Edward Jones propose près d’une douzaine d’options de certificat de dépôt (CD) avec des durées allant de quelques mois à 10 ans. Tous les comptes ont des taux d’intérêt élevés qui se comparent favorablement aux meilleurs taux de CD du marché. La raison de ces taux élevés est qu’Edward Jones est un courtier qui achète des CDS en vrac auprès d’autres banques et les revend à des taux compétitifs.
Comme Edward Jones propose des CDS négociés, certains éléments fonctionnent différemment des CDS des banques traditionnelles. Certaines fonctionnalités, comme la possibilité d’obtenir des CD auprès de plusieurs banques, offrent liberté et flexibilité aux clients.
Comme Edward Jones est un courtier, les investisseurs peuvent intégrer de manière plus globale leurs comptes CD dans leur stratégie d’investissement plus large. Bien sûr, tout n’est pas positif. Certaines limitations, comme l’incapacité de se retirer tôt d’un CD, peuvent rendre les choses plus difficiles.
Si vous envisagez que les CDS occupent une part importante de votre portefeuille d’épargne, vous voudrez peut-être consulter un conseiller financier pour vous assurer d’y investir correctement. Trouver un conseiller financier qui correspond à vos besoins n’est pas aussi difficile que vous pourriez le penser.
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| CD Length | Minimum Deposit | APY |
| 3 Month | $1,000 | N/A |
| 6 Month | $1,000 | N/A |
| 9 Month | $1,000 | N/A |
| 1 Year | $1,000 | N/A |
| 18 Month | $1,000 | N/A |
| 2 Year | $1,000 | 0.10% |
| 3 Year | $1,000 | 0.15% |
| 4 Year | $1,000 | 0.30% |
| 5 Ans | 1 000$ | 0,40% |
| 7 Ans | 1 000N | S.O. |
| 10 Ans | 1 0001 | 1,35% |
Aperçu des CDs Edward Jones
Edward Jones est un service de courtage. En ce qui concerne les CDs, cela signifie qu’Edward Jones ne crée pas ses propres CDs comme le font les banques traditionnelles. Au lieu de cela, il achète des CDS d’autres banques en gros volumes et les revend ensuite à des clients à des taux compétitifs. Les CD vendus par Edward Jones sont connus sous le nom de CD négociés.
Un avantage des CDs négociés est qu’il est possible d’acheter des CDs auprès de plusieurs banques via Edward Jones. La FDIC assurera vos CDs jusqu’à concurrence de 250 000 $ dans chaque institution avec laquelle vous effectuez une banque. Ainsi, obtenir des CDs de plusieurs banques (via Edward Jones) vous permettra d’assurer potentiellement plus de 1 million de dollars. Ce n’est pas pertinent pour tout le monde, mais cela offre plus de sécurité si vous investissez beaucoup d’argent dans des CD.
Edward Jones a 10 options de durée de CD disponibles. La durée des mandats varie de trois mois à 10 ans. Comme pour la plupart des CDS négociés, les taux d’intérêt sont compétitifs. Cependant, il est important de noter qu’Edward Jones n’aggrave pas votre intérêt. Vous recevrez des paiements d’intérêts en fonction du nombre de jours que vous détenez un CD et du rendement annuel en pourcentage (APY).
Si la durée de votre CD est d’un an ou moins, vous recevrez un paiement d’intérêts lorsque votre CD arrivera à échéance. Si la durée de votre CD est supérieure à un an, Edward Jones vous enverra un paiement d’intérêts mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel (ainsi que lorsque votre CD atteindra sa pleine maturité). Le calendrier exact de vos paiements d’intérêts dépendra de votre CD. Assurez-vous de vérifier l’horaire avant d’ouvrir un compte.
Lorsque votre CD rapporte des intérêts, les paiements iront directement sur votre compte du marché monétaire (MMA) ou un autre compte bancaire que vous avez auprès d’Edward Jones. Le paiement des intérêts sera envoyé le jour même de son paiement. De même, Edward Jones transférera votre capital sur un autre compte lorsque votre CD arrivera à échéance. Cela diffère des banques traditionnelles, qui renouvellent votre CD pour un autre de la même durée après votre date d’échéance.
Il y a aussi des frais potentiels que vous devriez envisager. Contrairement aux CDS bancaires traditionnels, les courtiers facturent parfois une commission pour l’achat et la vente de CDs. Ces frais proviennent souvent de vos paiements d’intérêts et peuvent réduire vos revenus.
Si vous ouvrez un nouveau compte CD directement via Edward Jones, vous ne paierez aucun frais de commission. Edward Jones recevra une concession de la banque d’origine du CD, mais cette concession est déjà prise en compte dans le prix du CD. (Vous pouvez voir le montant des frais de concession dans les documents de confirmation pour l’ouverture de votre compte.)
Si vous achetez un CD sur le marché secondaire, vous paierez une commission à Edward Jones. Cela revient à payer une commission à un courtier pour négocier des actions ou des obligations. (Vous pouvez voir le montant des frais de commission dans la confirmation de transaction.) L’exception est que si vous achetez un CD sur le marché secondaire dans le cadre d’un compte de conseiller financier payant, vous ne paierez pas de commissions.
Acheter et vendre des CD sur le marché secondaire (c’est-à-dire le marché boursier) est quelque chose qu’Edward Jones fait parce qu’il est un courtier. Ces CD, appelés CD secondaires, ont déjà été émis. Donc, si vous effectuez une transaction avec un CD secondaire, vous n’êtes pas la première personne (ou entreprise) à l’acheter ou à le vendre. Les CDS secondaires sont utiles car vous avez la possibilité de récupérer votre investissement principal. Par exemple, si vous investissez 2 000 $ dans un CD de deux ans, mais que quelque chose se passe après un an et que vous devez utiliser ces 2 000 $, vous pouvez vendre votre CD à quelqu’un d’autre et tenter de récupérer votre argent.
Les CDS secondaires sont similaires à d’autres placements à revenu fixe comme les obligations. Comme un CD a un taux d’intérêt fixe, les taux d’intérêt actuels sur le marché détermineront la valeur de votre CD. Si vous achetez un CD et que les taux d’intérêt augmentent, vous pourriez avoir du mal à vendre votre CD pour le montant total de votre capital. Cependant, vous pourriez finir par gagner de l’argent si vous achetez un CD puis vendez après la baisse des taux d’intérêt.
Il est à noter que vous ne pouvez pas retirer votre capital d’un CD avant la date d’échéance. De nombreuses banques vous permettent de retirer des fonds avant la fin de votre mandat, mais vous devez payer des frais importants. Edward Jones ne vous permet pas d’en retirer, sauf dans des circonstances particulières.
Combien Vous Gagnez Avec les CDs Edward Jones Au Fil du Temps
Les taux d’intérêt élevés d’Edward Jones signifient que vous gagnerez plus d’argent qu’avec les CDs de la plupart des autres banques. Lorsque vous comparez les taux de CD d’autres banques, vous remarquerez que de nombreux intérêts composés sont quotidiens ou mensuels. Cela permet de maximiser vos revenus d’intérêt, mais vous gagnerez toujours plus avec Edward Jones à moins que les autres banques n’offrent des taux d’intérêt très similaires ou plus élevés.
Par exemple, disons que vous contribuez le montant minimum (1 000$) à la durée de CD la plus courte disponible (trois mois) avec Edward Jones. Vous aurez gagné 0,12 interest d’intérêt à la date d’échéance. Si vous alliez dans une autre banque et que vous ouvriez un CD à trois mois à un taux de 0,01%, vous n’auriez gagné que 0,03 $ au moment de l’échéance.
Tous les CD d’Edward Jones offrent des tarifs compétitifs, vous pouvez donc vous attendre à des gains relativement élevés, quelle que soit la durée de votre choix. Le tableau ci-dessous indique votre solde total approximatif en fonction de votre dépôt initial et de la durée de votre terme.
| Initial Deposit | 3-Month CD | 6-Month CD | 12-Month CD | 36-Month CD | 60-Month CD |
| $1,000 | N/A | N/A | N/A | $1,004.51 | $1,020.16 |
| $2,500 | N/A | N/A | N/A | $2,511.27 | $2,550.40 |
| $5,000 | N/A | N/A | N/A | $5,022.53 | $5,100.80 |
| $10,000 | N/A | N/A | N/A | $10,045.07 | 10 201,60$ |
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Comment les taux de CD d’Edward Jones se comparent aux taux de CD d’autres banques
Les taux de CD d’Edward Jones se comparent bien aux banques traditionnelles. Pour la plupart, vous ne trouverez des taux plus élevés qu’avec d’autres courtiers. Les CDS de Vanguard ont généralement des taux plus élevés, mais ils ont un dépôt minimum nettement plus élevé à 10 000 $.
Si vous ne pouvez pas vous permettre le dépôt minimum de 1 000 Edward chez Edward Jones, vous devriez envisager une banque en ligne. Ally, l’une des banques en ligne les plus connues, propose des taux d’intérêt élevés sans dépôt minimum. Vous pourriez recevoir des taux plus élevés si vous contribuez davantage à votre CD, mais vous pouvez commencer, peu importe le montant dont vous disposez. Parce qu’il s’agit d’une banque plus traditionnelle, Ally vous permet également de retirer des fonds tôt d’un CD, contrairement à Edward Jones. Vous devrez payer une pénalité élevée pour vous retirer tôt, mais c’est possible. Il convient de noter qu’Ally propose également certains des meilleurs comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé.
| Compte CD | Edward Jones | Avant-garde | Ally Bank |
| 6 mois | N/A | 0,05% | 0,25% |
| 1 an | S/O | 0,05% | 0.60% |
| 3 Ans | 0,15% | 0,20% | 0,65% |
| 5 Ans | 0,40% | 0,45% | 0,85% |
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Si vous recherchez strictement les taux d’intérêt les plus élevés, vous aurez du mal à battre Edward Jones. Ses durées de CD vont de trois mois à 10 ans, vous pouvez donc investir pour vos objectifs à court et à long terme. Cette gamme est également idéale si vous souhaitez configurer une échelle de CD qui vous rapporte régulièrement des intérêts.
Cependant, il y a certains facteurs à garder à l’esprit car Edward Jones est un courtier et non une banque traditionnelle. Par exemple, vous ne pouvez pas retirer votre capital d’un CD avant la date d’échéance. La seule façon de récupérer votre argent est de vendre le CD sur le marché secondaire. Cela pourrait vous faire perdre de l’argent et l’utilisation du marché secondaire vous ouvre des frais de commission.
Il y a aussi des avantages certains à travailler avec un courtier. Parce que vous obtenez des CDs d’autres banques, grâce à Edward Jones, vous pouvez étaler vos économies et obtenir plus d’assurance FDIC. Si vous avez plusieurs CDs, il est également utile que les relevés d’Edward Jones énumèrent tous vos CDs et leurs dates d’échéance. Plus besoin d’appeler la banque pour demander la fin de la durée de votre CD.
Un autre grand avantage est qu’Edward Jones offre des services de conseil financier. Donc, si vous ne savez pas comment investir ou si vous voulez simplement de l’aide pour rester sur la bonne voie avec vos objectifs d’épargne, vous pouvez travailler avec un conseiller financier. Un conseiller financier peut vous aider à créer un plan financier global en plus de trouver les meilleurs CDS pour vous. (Cela inclut l’aide à l’achat et à la vente de CD sur le marché secondaire.) Les investisseurs ayant de nombreux objectifs d’épargne ou des situations financières complexes pourraient particulièrement bénéficier de ce service.