Légende: Imaginez avoir à démêler les affaires de cette personne.
Qu’est-ce qu’un Fiduciaire professionnel ? Que Font-Ils ?
Un fiduciaire est une personne agissant en position de confiance. Les relations et obligations fiduciaires sont basées sur la confiance. Un fiduciaire a l’obligation d’agir de bonne foi au profit de la ou des personnes dont les intérêts lui sont confiés.
Un Fiduciaire Professionnel privé est un terme large: Un Fiduciaire peut agir en tant que fiduciaire, administrateur d’une succession ou Conservateur de la Personne et / ou de la Succession (dans certains États, cette position est appelée Tuteur de la Personne et / ou de la Succession). Un fiduciaire peut également servir de procuration pour les finances et / ou les soins de santé, agir en tant que gestionnaire de cas et payer les factures.
En Californie, un fiduciaire nommé dans trois cas ou plus qui ne sont pas des membres de la famille doit être agréé par l’État. D’autres États ont des lois similaires, mais pas tous. Je crois que l’octroi de licences est très important pour le consommateur, car le bureau des licences sera en mesure d’informer le consommateur de toute mesure disciplinaire et si le fiduciaire est actuellement titulaire d’une licence. L’agrément établit également un code de conduite professionnel, des exigences en matière de formation continue et de formation de base.
Un exemple
Parfois, la raison pour laquelle quelqu’un embauche un Fiduciaire Professionnel privé est vraiment triste. La personne n’a personne dans sa vie en qui elle a confiance pour l’aider. Les raisons de cela varient, je voudrais en partager un exemple récent dans ma pratique.
L’année dernière, une travailleuse sociale de l’hôpital m’a donné mon nom. À mesure que de plus en plus de professionnels apprennent les avantages de l’embauche d’un fiduciaire, de plus en plus de références proviennent des diverses professions d’aide telles que les travailleurs sociaux, les planificateurs de sortie et les soins palliatifs. Cette femme, je l’appellerai Kate, avait une forme agressive de cancer du rein, était en soins palliatifs et avait besoin d’aide.
Je suis allé rencontrer Kate, je me suis arrangé pour qu’un avocat fasse de la planification successorale pour elle, et j’ai eu ces discussions très difficiles que l’on doit avoir à la fin de leur vie.
Un week-end, elle m’a appelé et m’a dit qu’elle ne se sentait pas bien et qu’elle ne savait pas quoi faire. J’ai appelé l’Hospice et je suis allé chez elle. Elle a décidé de déménager dans un hôpital de convalescence car elle ne se sentait pas en sécurité à la maison et ne voulait pas de soignants. Deux jours plus tard, je l’ai transférée dans un hôpital de convalescence. Kate était la seule personne que j’ai jamais rencontrée qui aimait être dans un hôpital de convalescence et pensait même que la nourriture était bonne.
Elle m’a dit que si elle avait compris qu’elle pouvait obtenir le genre d’aide fournie par un fiduciaire, elle aurait peut-être fait des choix différents dans son traitement du cancer.
Kate est décédée trois mois après que je l’ai rencontrée et je suis maintenant en train de vendre sa maison et d’essayer de retrouver son fils séparé. J’ai vraiment aimé la connaître et l’aider à trouver son chemin dans les derniers mois de sa vie et c’était terriblement triste qu’elle soit si seule à la fin de sa vie. En vivant avec les autres et en ayant un avocat, elle est morte parmi des amis en sachant qu’elle et ses affaires seraient prises en charge selon ses souhaits. Ses héritiers sont deux dames qui travaillent dans l’épicerie locale.
Pourquoi Quelqu’un Embaucherait-Il un Fiduciaire Professionnel Privé?
Des fiduciaires professionnels expérimentés ont administré de nombreuses fiducies et successions, etc. Ils comprennent les lois et connaissent également les autres professionnels tels que les avocats, les évaluateurs et les agents immobiliers nécessaires pour aider à l’administration. Les fiduciaires développent également des réseaux de fournisseurs de services réputés et supervisent en permanence les soignants, les traitements médicaux, le logement, l’entretien du ménage et les finances.
Les fiduciaires ne sont pas autorisés à utiliser leur position pour obtenir un avantage personnel, un profit ou une opportunité. Le fiduciaire ne devrait jamais se mettre dans une position dans laquelle ses propres intérêts pourraient entrer en conflit avec les intérêts de la personne à qui il doit des obligations fiduciaires.
Les non-professionnels acceptent souvent de servir sans comprendre ce que le travail implique. Par exemple, un fiduciaire ou un administrateur d’une succession doit tenir des registres financiers très détaillés des actifs de la fiducie. Et s’ils veulent être indemnisés pour leur temps – qui peut être important – leurs enregistrements de temps doivent être également détaillés. Si le tribunal le nomme administrateur d’une succession ou Conservateur ou Tuteur, les exigences en matière de tenue de dossiers, de comptabilité et de rapports sont les mêmes, mais elles seront également examinées par le tribunal.
Remarque : Les membres de la famille et les aidants naturels sont les personnes les plus susceptibles de causer des mauvais traitements aux aînés. Surtout la maltraitance financière des aînés.
Je suis souvent nommé après qu’il y a eu un cas de maltraitance financière des aînés. Dans un cas, la victime, je l’appellerai Janice, avait été encouragée par son avocat à m’embaucher après le décès de son mari.
Janice avait 95 ans et était très fière et têtue. Elle avait un aidant qui avait au moins été embauché par l’intermédiaire d’une agence — qui aurait dû fournir un dépistage et une surveillance appropriés pour protéger Janice, mais cette femme a volé plus de 250 000 $ en un an.
Janice avait donné ses cartes de débit à l’aidant afin que celui-ci puisse effectuer des dépôts au guichet automatique. Le soignant a ensuite retiré le maximum chaque jour de chaque carte. Elle a volé les bijoux de Janice, y compris les bagues de mariage et de fiançailles, et je suis presque sûr qu’elle a sédaté Janice. Elle a également caché les relevés bancaires.
Le vol a été découvert par la fille de Janice lors d’une visite. La fille a regardé un relevé bancaire et a vu tous les retraits et les frais. Un indice d’alerte: Janice n’a certainement pas acheté d’extensions de cheveux.
Les banques sont censées surveiller les activités inhabituelles, mais aucune des deux banques ne l’a fait. Le soignant a été arrêté et poursuivi en justice. Une banque a restitué tout l’argent retiré, l’autre n’a remboursé que les deux premiers mois de retraits.
Agir en tant que Fiduciaire:
Un Fiduciaire Professionnel privé est souvent nommé si le constituant (la personne qui finance la fiducie) n’a pas de famille et d’amis vivant à proximité, s’il y a un conflit dans la famille ou s’il est assez intelligent pour savoir qu’il veut embaucher un professionnel. Le constituant peut ne pas être à l’aise d’avoir de la famille ou des amis impliqués dans leurs finances.
Plus important encore, être fiduciaire est un nouveau travail pour un non-professionnel. Cela peut prendre beaucoup de temps et être stressant.
Si une personne est nommée fiduciaire d’une fiducie pour besoins spéciaux, elle doit apprendre à administrer correctement la fiducie afin que le bénéficiaire ne perde pas ses avantages.
Administration d’une succession :
Une fois de plus, être nommé administrateur d’une succession soulève les mêmes questions que d’être nommé fiduciaire. Encore une fois, c’est un travail inconnu et nouveau pour l’administrateur non professionnel.
La mort d’un parent a le potentiel de faire ressortir les pires traits du reste de la famille. Si un frère ou une sœur est nommé fiduciaire ou exécuteur testamentaire, les autres frères et sœurs lui en veulent souvent. Ou le frère nommé en veut à faire tout le travail.
S’il y a des co-fiduciaires ou des exécuteurs testamentaires, tous les problèmes que les personnes nommées ont eus les unes avec les autres dans le passé sont immédiatement mis en avant. Je connais des familles dont les relations n’ont jamais survécu en s’occupant de la succession.
Si un Fiduciaire est embauché, la famille peut en vouloir au Fiduciaire, mais nous sommes professionnels et non familiaux. Le travail sera fait efficacement et correctement et la relation familiale aura de meilleures chances de survivre au processus litigieux d’administration successorale.
Mon bureau effectue souvent des comptes successoraux officiels pour des non-professionnels — une obligation légale pour le fiduciaire dans de nombreuses situations. La comptabilité suit, dans un document officiel établi par le code d’homologation, tous les revenus et dépenses pendant la période d’administration.
Souvent, le non-professionnel n’est tout simplement pas équipé pour suivre l’argent de manière adéquate et créer une comptabilité formelle. Les non-professionnels peuvent ne pas faire attention à faire le rapprochement des fonds avec leurs propres fonds ou à tenir des registres détaillés.
Plusieurs fois, les résultats n’étaient pas si bénins. Embauché lorsque des soupçons ont été éveillés par le tribunal ou d’autres parties intéressées, j’ai constaté qu’en examinant les relevés bancaires et autres documents financiers, l’ami de confiance ou le membre de la famille a utilisé les fonds de la fiducie ou de la succession comme son propre compte bancaire.
Une personne a demandé à la fiducie de payer son loyer, de l’emmener au restaurant et d’acheter ses vêtements et ses bijoux. Cela a duré des années car le constituant n’a pas demandé de comptabilité de son vivant. Après son décès, les bénéficiaires français étaient très heureux d’hériter de l’argent et ont demandé une comptabilité. Le fiduciaire a dû retourner des centaines de milliers de dollars à la fiducie.
Si un Fiduciaire Professionnel Privé faisait la même chose, ce professionnel aurait perdu sa licence et aurait été poursuivi pour vol.
Conservateur/Tuteur
Si une personne doit être conservée, quelqu’un demande de nommer le conservateur.
Le tribunal enquêtera sur les antécédents du conservateur proposé. Le conservateur proposé doit également être en mesure de déposer une caution. Il est, bien sûr, idéal si un membre de la famille est prêt à être le conservateur, mais parfois le membre de la famille ou un ami ne peut pas passer la vérification des antécédents, n’est pas cautionnable, ou n’est tout simplement pas capable. Le tribunal nomme le conservateur / tuteur et l’affaire est constamment supervisée par le tribunal.
Dans un cas, j’ai été nommé Conservateur de la Personne d’un jeune homme car ses parents avaient trop de plaintes d’organismes de protection de l’enfance contre eux. En plus de cela, le père avait une condamnation pour crime. Aucun des deux parents n’aurait pu être le conservateur de la succession ou le fiduciaire de l’enfant, car ils n’étaient pas cautionnables.
Être Conservateur de la Personne est très complexe et prend beaucoup de temps. Le conservateur nommé est responsable du bien-être et de la santé du conservateur. Ils doivent savoir comment naviguer dans les systèmes hospitaliers et aussi les problèmes d’assurance.
Être conservateur de la succession est très similaire à être un fiduciaire, car le conservateur est responsable de toutes les finances du conservateur, y compris les biens immobiliers, les collections d’art, les véhicules et les entreprises. Un non-professionnel peut ne pas être en mesure de gérer tout ce qui précède avec prudence,
Le tribunal surveillera toutes les actions du restaurateur. Si des mesures inappropriées étaient prises, le restaurateur, qu’il soit professionnel ou non professionnel, pourrait faire face à des conséquences juridiques.
Mes conservatrices ont varié d’âge de la fin de leur adolescence jusqu’aux années 90.
Procuration pour les finances
Généralement, la personne nommée en tant que fiduciaire sera également nommée Procuration, mais il n’est pas nécessaire d’avoir une fiducie pour que quelqu’un soit nommé Mandataire. La nomination par procuration prend fin au décès du mandant.
Un Fiduciaire Professionnel Privé peut être nommé pour les mêmes raisons que celles énoncées ci-dessus pour le conservateur de la succession.
Procuration pour les soins de santé.
Souvent, les gens n’ont pas quelqu’un à proximité à qui ils se sentiraient à l’aise de demander de les aider à faire face à des problèmes médicaux. Les fiduciaires qui agissent comme procurations pour les soins de santé ou les gestionnaires de cas savent comment travailler le système médical.
Payer des factures
Être capable de gérer les finances est généralement la première compétence à passer en vieillissant. En ce moment, le client est particulièrement vulnérable aux personnes qui n’ont pas les normes éthiques les plus élevées. Le voisin serviable, le membre de la famille, le soignant, s’il est si enclin, volera autant qu’il le peut. C’est très, très courant.
Le Fiduciaire conservera des enregistrements sur Quicken / QuickBooks ou un logiciel de comptabilité similaire. Dans le cadre du système de contrôle et de solde pour protéger le client, le fiduciaire doit fournir des rapports financiers réguliers, soit un simple rapport de profits et pertes, soit une comptabilité plus formelle de type homologation, au client ou à une autre partie responsable (membre de la famille ou avocat). Ces enregistrements aideront également à préparer les déclarations de revenus.
Quelles sont les choses à surveiller pour conserver un fiduciaire?
Lorsque vous commencez à chercher un fiduciaire, idéalement, votre avocat vous recommandera quelques fiduciaires professionnels à interviewer.
Veuillez ne pas aller en ligne et regarder des sites Web. Tout le monde peut affirmer qu’ils sont les meilleurs fiduciaires du comté et qu’ils ont beaucoup de jolies photos.
Découvrez combien d’années ils ont été en affaires, et s’ils sont dans un état qui a des licences. Assurez-vous de vous rendre sur le site Web du bureau des licences pour confirmer que la licence est en règle et que le licencié n’a jamais été condamné à une amende ou à une sanction.
Ne tombez pas dans les stratégies marketing. Peu importe si le site Web d’un fiduciaire indique que le fiduciaire fait X, Y ou Z. Assurez-vous que le Fiduciaire a beaucoup d’expérience dans son domaine.
Interviewez les Fiduciaires en personne car cette personne va être très importante pour vous, que ce soit immédiatement ou à l’avenir. Vous devez être à l’aise avec eux et confiant qu’ils donneront suite à vos souhaits. Découvrez combien d’années ils exercent en tant que fiduciaire professionnel.
Références d’appel. Les références doivent inclure les CPA et les avocats qui ont utilisé le Fiduciaire dans le passé. Si possible, obtenez également des références de clients, bien que cela puisse être plus difficile à fournir pour le fiduciaire, car les clients ne sont souvent pas compétents ou préfèrent la confidentialité, mais le fiduciaire devrait être en mesure de fournir un ou deux membres de la famille des clients, sinon des références directes.
Assurez-vous que les services que vous souhaitez sont fournis par la personne que vous interviewez. Par exemple, tous les fiduciaires ne sont pas à l’aise de traiter des problèmes médicaux. S’ils embauchent des gestionnaires de cas, interrogez également le gestionnaire de cas.
Dans quelle mesure le Fiduciaire est-il accessible ? Découvrez les heures de bureau et leur procédure en cas d’urgence. Quel est leur temps de réponse par téléphone ou par e-mail ? Quelle est la taille du bureau? Travaillerez-vous avec le fiduciaire ou un membre du personnel?
Renseignez-vous sur les contrôles internes au bureau du fiduciaire. Qui a accès aux dossiers personnels et financiers? Quelles garanties et vérifications croisées sont en place?
Comment distinguer un bon d’un mauvais ?
Encore une fois, plusieurs références professionnelles sont très importantes.
S’il existe un bureau des licences ou une organisation professionnelle dans votre État, assurez-vous qu’il n’y a pas eu de plaintes ou de sanctions légitimes du professionnel.