di Jenny Smedra

Questo fine settimana, ho avuto l’opportunità di raggiungere un vecchio amico. Mentre parlavamo delle nostre vite personali e di come stiamo affrontando, la conversazione si è rivolta alla finanza personale. Come abbiamo riflettuto su come le nostre vite sono cambiate lo scorso anno, abbiamo scoperto che eravamo entrambi lottando per gestire il nostro debito della carta di credito. Rendendomi conto che ero in pericolo di cadere in vecchie abitudini, ho deciso che era il momento di prendere il controllo e fare un piano per negoziare il mio debito della carta di credito.

Trattare con il debito della carta di credito Again Ancora

Circa cinque anni fa, ho celebrato un enorme traguardo finanziario quando ho pagato le mie carte di credito e sono diventato completamente senza debiti. Tuttavia, quando sono tornato a casa la scorsa estate, mi sono trovato in una posizione molto familiare e indesiderabile. Con pochi contanti a portata di mano e prezzi di viaggio gonfiati, ho pagato tutto sulla mia carta di credito. Anche se era una quantità relativamente piccola (circa $3,000) rispetto alla montagna di debito che avevo già conquistato, era scoraggiante vedere il mio equilibrio salire ancora una volta.

Inoltre, ho lavorato ore ridotte e guadagnare meno reddito. Sfortunatamente, questo significa che non posso pagare tanto per il principio come ho fatto mentre lavoravo a Taiwan. La mia carta di credito mi ha tenuto a galla durante la pandemia mentre faccio fatica a sbarcare il lunario. Tuttavia, mi sembra solo di essere calpestando l’acqua nel pagare il mio debito a causa dei tassi di interesse elevati. Continuo a effettuare pagamenti regolari, inviando più quando possibile. Ma c’è stata poca progressione nel ridurre il mio equilibrio generale. Dopo la nostra chiacchierata, sapevo che era il momento di pensare a negoziare il mio debito della carta di credito per evitare di retrocedere ancora di più.

Perché le società di carte di credito Negoziare

Dopo aver fatto un po ‘ di ricerca online, molte fonti credibili discusso come e perché le società di carte di credito spesso negoziare il debito. Poiché il debito della carta di credito non è garantito, molte aziende preferiscono stabilirsi al fine di recuperare almeno parte dell’importo dovuto. Sulla base di testimonianze personali da amici e forum online, offrono anche una varietà di modi per ridurre il debito se li si avvicina con l’intento di pagare. Sono nel business della raccolta di denaro, quindi sono spesso disposti a scendere a compromessi e elaborare un piano di pagamento con te. Così, sembrava che ho avuto una buona possibilità di trovare una soluzione e tornare sulla pista veloce per pagare il mio debito.

Fare un piano per negoziare con il debito della carta di credito

Il primo passo di tutti i miei piani finanziari è quello di sedersi e rivedere il mio lavoro di ufficio. Così, ho pettinato attraverso estratti conto della carta di credito, registrando i saldi, tassi di interesse, pagamenti minimi, e la storia di pagamento di ciascuno di essi. Anche se avevo studiato diverse opzioni di insediamento comuni già, ho anche chiamato un consulente di debito per assicurarsi che avevo coperto tutte le opzioni disponibili. Era importante per me leggere la stampa fine e capire se ci sarebbero stati degli svantaggi anche a lungo termine.

Opzioni di regolamento Quando si negozia il debito della carta di credito

Dopo aver parlato con il consulente di riduzione del debito, ho ristretto le possibili soluzioni. Dal momento che non mi sono qualificato per i loro programmi di gestione del debito, la mia scommessa migliore era quella di trattare direttamente con le società di carte di credito. Le seguenti opzioni di insediamento sembravano le più promettenti per la mia situazione.

Accordo di pagamento

La prima opzione era quella di contattare il dipartimento di liquidazione del debito per discutere un accordo di pagamento. Sulla base delle esperienze di coloro con cui ho parlato, le società di carte di credito offrono una vasta gamma di accordi. Alcuni hanno rinunciato o ridotto i pagamenti mensili minimi, mentre altri perdonerebbero le precedenti tasse in ritardo. Tuttavia, la società spesso tagliare la linea di credito in modo da non poter più utilizzare la carta. Inoltre, gli accordi di pagamento possono danneggiare il tuo punteggio di credito poiché hai meno credito disponibile.

Nella mia circostanza, il miglior accordo sarebbe quello di chiedere tassi di interesse più bassi. Non solo questo mi permette di pagare di più verso il principio equilibrio, ma anche mi permettono di rimborsare il mio debito della carta di credito in un periodo di tempo più breve senza influenzare il mio punteggio di credito.

Pagamenti forfettari

Un’altra opzione promettente per negoziare il mio debito con carta di credito era un pagamento forfettario. Con questo accordo, è possibile negoziare per pagare meno di quanto si deve. Ma, è necessario disporre di una grande quantità di denaro a portata di mano per effettuare un grande pagamento in anticipo.

Anche se questa era una soluzione rapida per eliminare il debito, potrebbe anche influenzare negativamente il tuo punteggio di credito a seconda di come la società riporta l’insediamento. Se il conto è rapporti come “risolta” o “carica-off,” conta contro il tuo punteggio di credito. Ci sono anche implicazioni fiscali dal momento che il perdono del debito per un totale di più di $600 è considerato reddito imponibile. Inoltre, i conti regolati rimangono sui rapporti di credito per 7 anni. Quindi, gli insediamenti forfettari possono inibire le opzioni per stipulare prestiti futuri.

Trasferimento del saldo

Un trasferimento del saldo della carta di credito sembrava un altro modo intrigante per aiutarmi a superare il debito della mia carta di credito. Con un trasferimento di equilibrio, si sposta il principio totale da carte di credito ad alto interesse a uno con tassi di interesse più bassi. Alcuni offrono anche periodi introduttivi senza interessi tra sei e 18 mesi.

Poiché il mio saldo era relativamente basso, sono fiducioso di poterlo pagare per intero entro un anno. Tuttavia, alcune carte addebitano commissioni di trasferimento del saldo che in realtà ti costano più di quanto risparmi alla fine. Si sentiva anche controintuitivo per prendere un’altra carta di credito come sto lottando per mantenere il controllo di quelli che ho già.

Agendo come il proprio agente

Dal momento che non mi qualificavo per i servizi di riduzione del debito o prestiti di consolidamento, ho deciso di agire come il mio agente, negoziando il mio debito della carta di credito per me stesso. Dopo aver attentamente considerato le mie scelte, sembrava saggio non fare nulla che potrebbe danneggiare il mio punteggio di credito. Ho lavorato duramente per migliorarlo, quindi non volevo alcun insediamenti segnalati sulla mia storia di credito. Pertanto, ho contattato le mie società di carte di credito per discutere di tassi di interesse più bassi.

Ho preparato uno script e provato più volte prima di effettuare la chiamata. Ho aspettato nervosamente di essere collegato con il dipartimento corretto, e sono stato pronto a chiedere un supervisore se necessario. Una volta raggiunta la persona giusta, la richiesta era abbastanza semplice. Ho verificato che il mio tasso di interesse attuale era del 16,9% e ho chiesto di abbassarlo. Dopo pochi istanti, il rappresentante ha esaminato il mio account e mi ha informato che mi sono qualificato per un tasso di TAEG inferiore del 15,24%.

Anche se questa non è stata una vittoria enorme, la vedo ancora come una vittoria. Ogni piccola vittoria mi muove un passo più vicino ad essere ancora una volta senza debiti. Avendo imparato dalle esperienze passate, ho anche richiesto il cambiamento per iscritto e registrato tutti i dettagli della chiamata.

Questo intero processo mi ha insegnato alcune cose importanti. In primo luogo, non si sarà mai ottenere alcuna assistenza a meno che non si chiede. Secondo, la cosa peggiore che avrebbero potuto dirmi era “no”, quindi non avevo nulla da perdere. Infine, mi ha ricordato quanto sia facile ricadere in cattive abitudini. Tuttavia, c’è una differenza importante rispetto alla prima volta che sono andato su questa strada. Questa volta, sono stato in grado di riconoscere e correggere il problema prima che andasse fuori controllo. Se rimango in pista con il mio programma di rimborso, dovrei essere di nuovo senza debiti prima della fine dell’anno.

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