Quando raggiungi i tuoi 50 anni, la tua vita e gli impegni finanziari probabilmente sembrano un po ‘ diversi da quelli che hanno fatto, ad esempio, i tuoi 20 anni. Potresti trovarti a chiederti se hai bisogno di un’assicurazione sulla vita. Prima di prendere la vostra decisione, considerare se una polizza di assicurazione sulla vita ha ancora senso — e se i premi più elevati rientrano nel vostro budget.

Ho bisogno di un’assicurazione sulla vita se ho più di 50 anni?

Come baby boomer, vale la pena esaminare l’assicurazione sulla vita in queste situazioni:

• Hai persone che fanno affidamento sul tuo reddito. Soprattutto, l’assicurazione sulla vita è una politica di protezione del reddito. Se avete cari basandosi sul vostro reddito per coprire le loro spese di soggiorno, una politica può alleviare il loro onere finanziario quando si passa via — soprattutto se non si dispone di molto in risparmio.
• Vuoi proteggere la tua proprietà. L’assicurazione sulla vita è un bene da pagare dopo la morte, il che significa che i proventi della tua politica in genere non passeranno attraverso l’omologazione. Se hai accumulato beni nel corso della tua vita, una politica può aiutare i tuoi eredi a mantenere tali beni e pagare le tasse dovute.
• Vuoi assicurarti di essere coperto se ti ammali. È possibile aggiungere un beneficio di morte accelerata o un pilota di malattia critica alla maggior parte delle politiche. Questi piloti pagano una parte della tua politica se ti viene diagnosticata una grave malattia, che può compensare lo stress finanziario se devi sottoporti a un trattamento.
• Ti piacerebbe prenderti cura delle tue spese funebri. Molte persone nel loro 50s acquisto di una politica di pagare semplicemente per le loro spese di sepoltura e di fine vita. Un funerale può costare $10.000 o più, così la vincita da una polizza di assicurazione sulla vita può aiutare la vostra famiglia attraverso il processo di lutto.

Quanto costa l’assicurazione sulla vita per gli over 50?

Si possono trovare a prezzi accessibili assicurazione sulla vita oltre 50 senza sacrificare la qualità della copertura. Un modo semplice per iniziare è confrontando i fornitori di assicurazione sulla vita che offrono politiche in linea con la copertura è necessario. Come si guarda alle politiche, si noterà che a partire da 50 anni, i premi di assicurazione sulla vita cominciano ad aumentare drasticamente.

Diamo un’occhiata al costo di una politica di vita di 20 anni con coverage 500.000 di copertura per un uomo in perfetta salute. Secondo la nostra ricerca, un uomo di 50 anni in buona salute potrebbe ottenere una polizza legale & Generale per circa $74.39 al mese. Tuttavia, la stessa quantità di copertura da quegli stessi fornitori sarebbe il doppio del costo se hai acquistato la politica all’età di 57 anni, con i premi mensili in aumento a $148,35.

Così come si entra nel vostro 50s, considerare l’acquisto di una politica il più presto possibile per bloccare in un premio inferiore.

Campione mensile tassi di assicurazione sulla vita per oltre 50 anni

Abbiamo tirato tassi di campionamento per un 20 anni, policy 500.000 politica di vita a termine per un sano 50-year-old uomo e donna in perfetta salute.

Come ottenere un’assicurazione sulla vita economica oltre 50

La soluzione migliore è confrontare gli assicuratori. Ogni assicuratore ha le proprie linee guida di sottoscrizione, il che significa che pesano fattori come la salute, la storia medica, l’occupazione e lo stile di vita in modo diverso.

Ci sono altri modi per garantire un tasso più basso, tra cui:

• Raggiungere un peso sano. Gli assicuratori guardano il tuo BMI quando impostano i tassi, quindi mantenere un peso sano può aiutarti a bloccare un premio inferiore.
• Smettere di fumare. Poiché il fumo è collegato a una serie di problemi di salute, i fumatori pagano da due a tre volte di più per la copertura. Se si può calciare l’abitudine, potrai potenzialmente risparmiare centinaia o migliaia di dollari in premi per tutta la vita della vostra politica.
• Monitorare le condizioni di salute. Se hai una condizione di salute come l’ipertensione nei tuoi 50 anni, probabilmente ti verrà addebitato un tasso più alto. Ma se si può dimostrare al vostro assicuratore che stai rimanendo in cima alla vostra condizione e prendendo i farmaci prescritti, non può essere penalizzato tanto.
• Applicare per la copertura non appena ne avete bisogno. L’età è la considerazione numero uno per i tassi di assicurazione sulla vita. Più sei vecchio, più pagherai, quindi fai domanda per una polizza il prima possibile per ottenere una tariffa più economica.

Che tipo di assicurazione sulla vita posso ottenere nel mio 50s?

Queste politiche sono le scelte migliori per qualcuno nel loro 50s:

• Termine di assicurazione sulla vita. Questo offre una copertura temporanea per un determinato periodo di tempo, come 10, 15 o 20 anni. Si potrebbe acquistare una politica che scadrebbe quando non si hanno più obblighi finanziari — per esempio, l’anno in pensione o pagare il mutuo, o quando i vostri nipoti vanno al college. Se si muore durante il termine, i beneficiari ricevono un beneficio di morte garantito.
• Assicurazione sulla vita intera. Se si desidera trattare la vostra polizza di assicurazione sulla vita come un bene di cassa, guardare in tutta la vita. Una parte dei vostri premi sono investiti per dare la vostra politica di un valore in denaro, che guadagna interesse nel tempo ad un tasso fisso. Una volta che hai costruito abbastanza valore in denaro, si può cominciare a prendere in prestito contro la vostra politica — che può essere utile se si dispone di grandi spese per coprire, come una ristrutturazione casa.
• Assicurazione spese finali. Spesso commercializzati a quelli di età compresa tra 55-plus, queste politiche sono progettati per coprire i costi di fine vita, come ad esempio un funerale e spese mediche.
• Semplificato problema di assicurazione sulla vita. Se hai una condizione di salute preesistente, puoi rinunciare all’esame medico con un’assicurazione sulla vita semplificata. Potrebbe essere necessario compilare un questionario di salute, però.

Quali piloti devo aggiungere alla mia politica?

A seconda delle esigenze, è possibile aggiungere questi piloti alla copertura:

• Accelerated death benefit. Ti consente di accedere a parte del beneficio di morte mentre sei ancora vivo se ti viene diagnosticata una malattia terminale.
• Rider assistenza a lungo termine. Paga una parte del beneficio di morte per aiutarti a coprire le spese di assistenza a lungo termine, come una casa di cura o un’infermiera privata.
• Cavaliere di conversione di termine. Disponibile sulle politiche di vita a termine, questo pilota ti dà la possibilità di convertire in copertura permanente più tardi — di solito prima del tuo 65 ° o 70 ° compleanno.

Posso richiedere un’assicurazione sulla vita senza un esame medico?

Sì. Alcune politiche non richiedono un esame medico — come funerale, problema semplificato e assicurazione problema garantito. Tuttavia, queste politiche sono costose e limitate a piccole quantità, come $25.000 o 5 50.000. A meno che tu non abbia una condizione preesistente o abbia bisogno di copertura rapidamente, probabilmente sarai in grado di abbassare i premi facendo un esame medico.

Come trovare la giusta polizza di assicurazione sulla vita se hai più di 50

Mentre ottenere l’assicurazione sulla vita quando sei 50 o più anziani è abbastanza facile in questi giorni, pesando le opzioni è fondamentale quando si cerca di ottenere la politica più conveniente che soddisfa le vostre esigenze. Ecco alcuni semplici passaggi da considerare quando si acquista una polizza di assicurazione sulla vita:

• Leggere i termini e le condizioni. Assicurati di ottenere la protezione corretta senza funzionalità inutili per evitare di pagare più del dovuto per una politica. Non esitate a fare domande su eventuali dettagli sulla politica che non sono chiari a voi.
• Considera la tua salute. Se il fornitore di assicurazione si applica con richiede un test medico, sapere che eventuali condizioni mediche preesistenti, abitudini di vita e record di guida possono influenzare in modo significativo il costo dei premi.
• Cercare sconti. Quando si applica per la copertura, considerare le esigenze di assicurazione per il vostro partner o coniuge pure-si può ottenere uno sconto sui premi. I fornitori di assicurazione in genere offrono anche sconti se si paga i premi ogni anno.
• Parlare con un broker assicurativo. Se non siete sicuri di quale piano di assicurazione sulla vita ha senso per voi ed è all’interno del vostro budget, un consulente assicurativo probabilmente ha la capacità di fornire raccomandazioni sulle politiche per voi con prezzi competitivi.

Cosa succede se la mia domanda è stata negata e ho più di 50 anni?

Chiedere al fornitore per una rivalutazione della vostra domanda di assicurazione sulla vita. Essi possono chiedere ulteriori informazioni mediche per determinare se sono in grado di fornire una copertura e assumere qualsiasi rischio si potrebbe rappresentare.

Se non riesci ancora a ottenere la copertura e la tua domanda è stata negata, considera alternative come l’assicurazione funebre o l’assicurazione sulla vita senza esame medico.

Confronta la migliore assicurazione sulla vita per oltre 50

Quali sono le mie probabilità di morire nei miei 50 anni?

Secondo i nostri dati sull’aspettativa di vita, se sei una tipica donna sana di 53 anni, il rischio di morire entro i prossimi cinque anni è del 2,38%. Per un uomo, quel numero è un po ‘ più alto a 3.86%.

Per mettere tutto questo nel contesto, diamo un’occhiata all’aspettativa di vita media negli Stati Uniti. Una donna che compie 65 anni può aspettarsi di vivere fino a 86,6 anni, mentre un uomo rischia di vivere fino a 84,3 anni. Queste sono solo medie; circa un quarto di tutti i 65-year-olds negli Stati Uniti renderà al loro 90 ° compleanno.

Alternative all’assicurazione sulla vita se hai più di 50 anni

Se una polizza di assicurazione sulla vita non è la soluzione giusta per te, considera questi tipi di polizze:

• Assicurazione malattia critica. Questa copertura paga un beneficio forfettario se ti viene diagnosticata una condizione pericolosa per la vita come specificato nella politica. Le condizioni mediche coperte variano tra i fornitori, ma spesso includono cancro, malattie cardiache, ictus e importanti trapianti di organi. Il pagamento può essere messo verso il trattamento medico e strutture di riabilitazione.
• Assicurazione invalidità. Il tipo più vero di protezione del reddito, le politiche di disabilità pagano i benefici mensili se si diventa disabili e non si può più lavorare. A seconda della copertura, la vostra politica può sostituire tra il 40% e l ‘ 80% del vostro stipendio.

Bottom line

Per ottenere la copertura ideale se hai più di 50 anni, prenditi il tempo per guardarti intorno e confrontare polizze di assicurazione sulla vita e premi.

Ricorda, non esiste una singola politica migliore sul mercato-la migliore politica è quella che offre la copertura di cui hai bisogno con termini flessibili ad un prezzo accessibile.