Le tre principali agenzie di credito – Equifax, Experian e TransUnion – ha iniziato revamping regole di reporting nel luglio 2017, quando hanno cambiato i criteri per gravami fiscali e sentenze civili che appaiono sui rapporti di credito al consumo.

A partire dal 1 luglio 2017, gli uffici hanno richiesto a tutti i registri pubblici civili di includere il nome, l’indirizzo e il numero di previdenza sociale del consumatore o la data di nascita prima di poter aggiungere tali informazioni a qualsiasi rapporto di credito.

Tale decisione riguardava i gravami e le sentenze fiscali nuovi ed esistenti.

E un cambiamento ancora più grande è accaduto nel 2018.

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agenzie di credito spostare per tagliare tutti i gravami fiscali da rapporti di credito

Il 16 aprile 2018, i tre uffici hanno deciso di rimuovere gravami fiscali – sia federali e statali – da rapporti di credito del tutto.

” gravami fiscali non appaiono più nei rapporti di credito, e quindi, non influenzano i punteggi di credito, ” ha detto Rod Griffin, direttore della pubblica istruzione presso Experian, in un comunicato stampa.

“Ciò non significa che le autorità fiscali non tenteranno di riscuotere il pagamento, significa solo che non fanno più parte della tua storia creditizia”, ha aggiunto Griffin.

E questo significa che se hai avuto gravami fiscali sui tuoi rapporti di credito, probabilmente hai visto il tuo punteggio salire una volta che è successo.

Come gravami fiscali influenzano il tuo punteggio di credito

Prima del 2018, se un pegno ottenuto aggiunto al vostro rapporto di credito, il suo impatto punteggio di credito è stato difficile da quantificare perché è solo una parte della vostra storia finanziaria.

Sotto il modello tradizionale di FICO, il tuo punteggio di credito dipende da un mix di fattori, tra cui la carta di credito e la storia di pagamento del prestito, l’utilizzo del credito, la durata della storia del credito e altro ancora.

L’impatto di un pegno fiscale ha avuto sul punteggio di credito di un consumatore dipendeva dalla storia finanziaria unica del loro consumatore, così come il modello di punteggio di credito che viene utilizzato, ha detto Chris Hobday, vice presidente di Equifax.

Un pegno fiscale è stato considerato una voce dispregiativo grave, proprio come fallimenti, sentenze, collezioni, charge-off e pignoramenti, secondo John Ulzheimer, un esperto di credito che ha lavorato per FICO e Equifax.

Ha detto che la loro influenza potrebbe essere il meno nulla o una goccia di più di 100 punti.

Quando un consumatore soddisfatto un pegno fiscale pagando quello che doveva, Equifax tipicamente aggiornato il file di credito entro un giorno dalla notifica, Hobday ha detto.

Un pegno viene rilasciato 30 giorni dopo il pagamento, secondo l’IRS.

Tuttavia, risolvere un debito fiscale non pagato non rimuovere immediatamente il pegno dal vostro rapporto di credito.

Un pegno pagato avrebbe potuto rimanere sul vostro rapporto di credito per un massimo di sette anni dopo che è stato rilasciato, e un pegno non pagato per un massimo di 10 anni dopo che è stato originariamente archiviato.

I privilegi fiscali erano trattati in modo simile ad altre voci di record pubblici negativi nella formula di FICO.

Mentre FICO non ha specificato l’impatto punteggio di credito di un pegno fiscale, fallimenti e pignoramenti possono causare il rating del credito a precipitare.

Un fallimento può costare qualcuno con un punteggio di credito di 780 come molti come 240 punti, e si può prendere quella persona fino a 10 anni per recuperare completamente.

Una preclusione può causare un calo di 140 punti a qualcuno con un punteggio di 780, e non possono recuperare per sette anni.

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Come ottenere un pegno fiscale rimosso

Se si vede ancora un pegno fiscale sul vostro rapporto di credito, contestare il pegno con l’ufficio di credito. I gravami fiscali, sia pagati che non pagati, sono stati rimossi dai rapporti di credito compilati dalle tre società nazionali di segnalazione del credito, quindi contestare il record pubblico di pegno fiscale dovrebbe comportare la sua rimozione dal rapporto.

Si può ancora voler scoprire se si ha diritto ad applicare per l’IRS per un prelievo, perché un pegno fiscale record pubblico può influenzare altri rapporti dei consumatori. Un ritiro rimuove l’avviso pubblico del pegno, ma sei ancora responsabile per qualsiasi debito fiscale non pagato.

Per applicare, è necessario compilare il modulo 12277, Domanda di ritiro del modulo depositato 668, Avviso di pegno fiscale federale.

Potresti essere idoneo se il pegno fiscale è stato pagato, hai tenuto il passo con la presentazione di tutte le dichiarazioni dei redditi in tempo negli ultimi tre anni e sei aggiornato su eventuali pagamenti fiscali stimati e depositi fiscali federali.

Puoi anche qualificarti se devi owe 25.000 o meno e hai stipulato un accordo di rata di addebito diretto in base al quale il debito verrà rimborsato entro 60 mesi o prima della scadenza dello statuto di riscossione (a seconda di quale sia precedente).

Ottenere l’IRS per rimuovere il pegno può dipendere da alcuni fattori diversi.

Ad esempio, un ritiro potrebbe essere concesso se l’agenzia si trova ad aver depositato il pegno prematuramente o non in conformità con le sue regole, o se il ritiro ti costringerà a pagare o è altrimenti nel migliore interesse di te e del governo.

Stipulare un accordo di rata potrebbe anche aiutare a ottenere un pegno ritirato.

Quando si richiede un prelievo, assicurarsi di includere con il modulo 12277 i nomi e gli indirizzi di tutte le agenzie di credito che si desidera ricevere una notifica.

“I gravami fiscali ritirati vengono rimossi immediatamente, a patto che le agenzie di credito sappiano che il pegno è stato ritirato”, ha detto Ulzheimer.

Controllare il vostro rapporto di credito dopo il ritiro è concesso per garantire che è stato rimosso. Se si trova qualsiasi inesatte informazioni pegno fiscale-per esempio, un pegno rilasciato o ritirato che non è segnalato come tali controversie di file con le agenzie di credito.

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Devi ancora pagare quei privilegi

Solo perché i privilegi fiscali non appaiono più sui rapporti di credito non significa che non devi pagarli – possono ancora avere un impatto finanziario negativo.

Per esempio, se si applica per un mutuo e si dispone di un pegno fiscale contro di voi, istituti di credito ipotecario sono suscettibili di visualizzare voi come più inclini ad andare in pre-preclusione o preclusione, che potrebbe restringere le opzioni – e finire nel vostro pagare un tasso di interesse più elevato sul prestito.

E istituti di credito ipotecario in genere chiedono potenziali mutuatari se hanno gravami fiscali contro di loro – o possono scoprire se si fa tramite un pegno e rapporto di giudizio, che le istituzioni finanziarie possono ordinare.

Il debito fiscale non scomparirà mai, quindi fatevi un favore e rendetelo una priorità in modo che non interferisca sul resto del vostro benessere finanziario.