Abbiamo tutti sentito la frase “Cash Is King”, — la domanda è per quanto tempo ancora? Secondo un rapporto del Federal Reserve Board in 2019, il denaro è ancora ampiamente utilizzato per acquisti di piccolo valore, rappresentando quasi la metà di tutti i pagamenti sotto dollars 10 dollari e il 42% dei pagamenti meno di dollars 25 dollari.

C’è, tuttavia, un movimento in atto: sempre più transazioni al dettaglio si stanno spostando verso il digitale, spingendo gli Stati Uniti verso un’economia senza contanti. I consumatori stanno pagando con il colpo di una carta o toccare del loro telefono piuttosto che banconote da un dollaro. Alcuni rivenditori e società di servizi finanziari sostengono che dovremmo abbandonare del tutto il denaro.

Mentre un’economia senza contanti sembra la naturale evoluzione del nostro mercato collettivo, la domanda è: un’economia senza contanti è benefica o dannosa? Banche e legislatori stanno avendo entrambi queste discussioni. Gli stati stanno cominciando a prendere provvedimenti per vietare i negozi senza contanti.

Ci sono diversi vantaggi preziosi e innovativi per andare senza contanti. Il primo è la fine dell’attività criminale basata sul contante come il riciclaggio di denaro, le rapine e il rischio di danni al denaro fisico – tutte questioni che presentano un rischio significativo. Di conseguenza, costa alle banche una notevole quantità di denaro per monitorare questa attività. Il passaggio al cashless facilita gran parte di questo rischio e dei costi associati.

Andare senza contanti può anche essere vantaggioso per i rivenditori. Consente loro di rimuovere le inefficienze associate alla gestione del contante, accelera i tempi di elaborazione di una transazione ed elimina eventuali imprecisioni o problemi contabili creati da errori umani. Fornisce sicurezza ai dipendenti dell’azienda non mettendoli a rischio di rapine.

Quando si dà un’occhiata più da vicino, tuttavia, questo passaggio a tutto digitale sconvolge le fondamenta della nostra economia e crea conseguenze indesiderate per i consumatori.

In primo luogo, può essere più costoso. Per le piccole imprese locali, accettare esclusivamente le carte significa aumentare le spese. I commercianti si troveranno di fronte a pagare le spese di elaborazione delle carte e quelle potrebbero essere trasferite al consumatore. Per questi tipi di imprese, accettare contanti fornisce un funzionamento regolare e offre opzioni aggiuntive ai loro clienti.

La privacy dei consumatori è un altro problema derivante da un’economia senza contanti. Mentre il passaggio a un’economia digitale ha creato enormi benefici in termini di convenienza nel pagamento di beni e servizi, crea anche una traccia digitale ogni volta che qualcuno effettua un pagamento. I consumatori dovrebbero essere in grado di decidere se vogliono lasciare i loro dati personali a un’impresa. Se si prende denaro dall’equazione, non hanno più quella scelta.

Infine, e altrettanto importante, l’inclusione economica farà un importante passo indietro con il passaggio a un’economia senza contanti. Punirebbe i consumatori che non possono ottenere una carta di credito, a causa del reddito o della mancanza di credito. È comprensibile che la posizione finanziaria dovrebbe essere importante per il finanziamento di una casa o di un’auto, ma non dovrebbe essere una considerazione per gli acquisti più piccoli. Qualcuno dovrebbe essere in grado di acquistare una tazza di caffè o un sacchetto di generi alimentari, non importa il loro punteggio di credito. L’economia senza contanti taglierebbe queste persone fuori dal sistema.

Mentre sempre più della nostra attività si sta spostando verso transazioni senza contanti, il tema del passaggio a un’economia completamente senza contanti è ancora in discussione. Per ora, il modo migliore per andare avanti è continuare a far coesistere contanti e transazioni digitali.