Un gran numero di investitori piace scegliere le proprie azioni, obbligazioni, ETF, fondi comuni di investimento, e altri investimenti. Prendono un approccio pratico al loro portafoglio e a loro piace avere il controllo totale di ogni decisione di acquisto e vendita.
È fantastico per alcune persone but ma non è per tutti.
La maggior parte delle persone non ha una laurea in finanza. La maggior parte delle persone sono impegnate con lavori, bambini e hobby e sperano solo di fare una pausa ogni tanto un po’. Se questo suona come te, un consulente finanziario online o robo advisors potrebbe essere la scelta migliore.
Wealthsimple, Betterment e Vanguard offrono tutte opportunità per automatizzare i tuoi investimenti mantenendo bassi i costi. Se pensi che un robo advisor possa essere la scelta giusta per i tuoi soldi, continua a leggere per conoscere queste tre migliori opzioni in questo settore in crescita.
| Highlights |  |
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|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
| Consigli | Assistita | Assistita | Assistita |
| Socialmente Responsabile | |||
informazioni Wealthsimple
Wealthsimple è il più recente dei tre aziende in questo elenco. È stata fondata nel 2014 da Michael Katchen, che è ancora il CEO. La società ha sede a Toronto e ha ulteriori uffici a New York e Londra.
Questo robo advisor consente di creare un account in circa cinque minuti. Tutto quello che dovete fare è rispondere ad alcune domande, e Wealthsimple si prende cura di tutto il resto. Sulla base della valutazione del rischio e degli obiettivi, Wealthsimple sceglierà un portafoglio di fondi negoziati in borsa (ETF) a basso costo per te. È possibile impostare contributi automatici e Wealthsimple riequilibrerà automaticamente il portafoglio, se necessario, e reinvestire eventuali dividendi si guadagnano.
Wealthsimple ti dà accesso a un essere umano che può rispondere alle tue domande per telefono o condurre una revisione del portafoglio. C’è anche un conto ad alto rendimento e basso rischio chiamato Wealthsimple Save che rivaleggia con i conti di risparmio bancari online.
Se hai un saldo fino a $100.000, ti qualificherai per un account di base. Questo conto addebita lo 0,50% all’anno in commissioni. Se si dispone di $100.000 a 5 500.000, si qualificherà per un account nero. Ciò riduce la commissione allo 0,40% e include una sessione di pianificazione finanziaria e l’accesso alla lounge aeroportuale tramite Priority Pass. Oltre $500.000 e ottieni ulteriore attenzione e funzionalità con l’account Generation.
Wealthsimple utilizza 10 ETF per costituire i propri portafogli clienti. Sei di loro provengono da Vanguard, dal momento che è leader nei fondi a basso costo. Il robo advisor utilizza anche due ETF da iShares. Gli altri fondi sono il WisdomTree Japan Hedged Equity Fund e il VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF. In totale, Wealthsimple ha CA billion 3 miliardi (circa US billion 2.2 miliardi) in attività in gestione.
Informazioni su Betterment
Betterment è stato il pioniere tra i robo advisor. Questa società di investimento è stata fondata nell’agosto 2008 dal CEO Jon Stein. A partire da febbraio 2019, Betterment ha gestito assets 13.5 miliardi di attività e questo numero continua ad aumentare. La società ha sede a New York.
Questo robo advisor inizia gli utenti con un breve quiz che include domande sulla tua età, reddito, obiettivi di pensionamento, e la tolleranza al rischio. Da lì, assegna i fondi in un portafoglio che si allinea con le vostre esigenze.
Betterment addebita una quota annuale dello 0,25%. Offre alcune caratteristiche di investimento high-tech uniche che possono aiutarti a massimizzare l’efficienza fiscale. Un piano premium è disponibile per una commissione 0.40% e include l’accesso a un CFP (certified Financial planner) per rispondere a domande su qualsiasi parte del tuo account.
La maggior parte degli ETF nel portafoglio Betterment provengono da Vanguard, Schwab, e altri fornitori a basso costo. Betterment ha più ETF in ogni categoria per consentire la sua perdita fiscale Raccolta+ caratteristica. Offre anche un conto di investimento in stile risparmio come un luogo sicuro per parcheggiare il vostro denaro.
Informazioni su Vanguard
Come avrete notato, abbiamo già menzionato Vanguard nelle due sezioni precedenti. È il più grande fornitore di fondi comuni di investimento negli Stati Uniti e il secondo in ETF a iShares di BlackRock. Vanguard detiene assets 5.3 trilioni di attività. Che è molte volte più grande rispetto agli altri due in questa lista, e alcuni di questi beni in realtà includono attività gestite da Betterment e Wealthsimple!
Vanguard è stata fondata dal compianto John Bogle, che è considerato il pioniere del moderno fondo indicizzato a basso costo. In qualche modo, nessuna di queste aziende esisterebbe senza John Bogle. Vanguard ha sede a Valley Forge, Pennsylvania. Offre un prodotto robo-advisor ibrido chiamato Vanguard Personal Advisor Services che compete con Betterment e Wealthsimple.
Questo servizio ti consente di accedere sia a un consulente umano che a un prodotto di investimento automatizzato. Vanguard addebita una commissione dello 0,30% per account fino a million 5 milioni. Lavorerai con il tuo consulente per costruire il tuo portafoglio, riequilibrare e ottimizzare le tasse.
Non sorprende che i consulenti personali Vanguard possano indirizzarti verso i fondi Vanguard. Ma quei fondi Vanguard sono popolari per un motivo, in modo che non dovrebbe spaventare.
Come sono uguali?
Tutti e tre i servizi offrono molte caratteristiche. Per prima cosa, diamo un’occhiata a come sono simili.
Conti imponibili, joint, Roth IRA, traditional IRA, rollover IRA, SEP IRA e trust
Tutti e tre i servizi offrono consulenza assistita dall’uomo piuttosto che essere automatizzati al 100%.
Tutti e tre i servizi offrono ribilanciamento del portafoglio per i loro clienti.
Come sono diversi?
Diamo un’occhiata alle aree in cui Wealthsimple, Betterment e Vanguard differiscono.
Non c’è nessun deposito minimo richiesto per investire con Betterment o Wealthsimple. Tuttavia, se si desidera utilizzare il servizio robo advisor di Vanguard, verrà richiesto di investire almeno $50.000.
Mentre Betterment e Wealthsimple offrono entrambi tax loss harvesting, Vanguard no.
Se siete interessati a investire in designato SRI (socialmente responsabile investire) portafogli, li troverete a Wealthsimple e miglioramento, ma non Vanguard.
Wealthsimple: $0 a $100k — 0.50%/anno; oltre $100k — 0.40%/anno
Miglioramento: Digitale — 0.25%/anno; Premium — 0.40%/anno
Vanguard Consiglieri Personali: 0.30%/anno
Caratteristiche Uniche
Caratteristiche Uniche per Wealthsimple
Wealthsimple ha una cultura rispettosa e un’enfasi sul lusso investendo esperienza. Per quanto ne so, è l’unico consulente finanziario che può farti entrare nelle lounge aeroportuali di tutto il mondo.
Il prodotto digitale della piattaforma con accesso a un consulente umano è più simile all’account di fascia alta di Betterment, ma si sovrappone anche un po ‘ all’esperienza ibrida guidata dall’uomo di Vanguard.
Wealthsimple utilizza un elenco più piccolo di fondi per i portafogli dei clienti, ma i fondi che raccoglie sono a basso costo e buoni esecutori per i loro settori.
Caratteristiche uniche di Betterment
Betterment offre l’esperienza più automatizzata dei tre, e l’approccio hands-off sul suo account di base è l’opzione a basso costo in questa lista.
Betterment offre anche la migliore opportunità di raccolta delle perdite fiscali. Utilizzando un sistema automatizzato, Betterment venderà alcuni fondi in perdita e comprerà immediatamente un fondo simile allo stesso tempo. Questo blocca le perdite fiscali per te, che possono compensare le plusvalenze anche se finisci con un profitto a lungo termine.
Caratteristiche uniche di Vanguard
Vanguard è l’unico di questo pacchetto per offrire i propri fondi comuni di investimento e ETF. Ti dà anche un’esperienza più focalizzata sull’esperienza con un consulente finanziario umano. Mentre quel consulente ti aiuta con le tasse, non è lo stesso della raccolta delle perdite fiscali al miglioramento. Se vuoi lavorare principalmente con una persona invece di un computer, Vanguard potrebbe essere migliore per te.
Vanguard è una società conservatrice. Mentre è all’avanguardia nell’investimento di fondi indicizzati a basso costo, la tecnologia all’avanguardia non è l’obiettivo principale. È possibile accedere e gestire il tuo account online, ma che è solo una parte della gestione del tuo account con Vanguard, non il tutto.
Investimenti minimi
Prendiamo prima il confronto più semplice.
- Wealthsimple non richiede alcun importo minimo di deposito per il suo livello di base del servizio. Un investimento di $100.000 ti sposterà al livello Nero. Livello di generazione richiede $500.000.
- Betterment non ha alcun minimo richiesto per il suo account digitale. Se vuoi iscriverti a Betterment Premium, dovrai investire almeno $100.000.
- Tuttavia, per utilizzare Vanguard Personal Advisor, è necessario effettuare un investimento di $50.000 o più.
Winner — Wealthsimple e miglioramento sono entrambe buone scelte quando si tratta di investimenti minimi. Tasse annuali
Ancora una volta, dipende da quale livello di servizio si qualificano per.
- Wealthsimple addebita lo 0,50% per i conti di base e lo 0,40% sia per i conti neri che per quelli di generazione.
- Le commissioni di miglioramento sono dello 0,25% per il livello digitale e dello 0,40% per il Premio.
- Vanguard addebita lo 0,30% per tutti i conti robo-advisor.
Winner — Betterment ha solo un leggero vantaggio su Vanguard. Tax-Efficient Investing
Sia Wealthsimple che Betterment offrono tax-loss harvesting (TLH), che aiuta ad aumentare le tue dichiarazioni post-imposte permettendoti di capitalizzare le tue perdite di investimento. Questo servizio non richiede alcuna azione da parte vostra ed è completamente automatizzato. La raccolta delle perdite fiscali è disponibile per tutti gli account con queste due piattaforme; non è richiesto alcun deposito minimo.
Inoltre, Betterment offre anche Tax Loss Harvesting+ su più account per i coniugi. Se utilizzato in modo efficace, si può raddoppiare la dimensione del vostro fiscale-efficiente spazio. Inoltre, imposta il miglioramento per incentivarti ad avere tutti i tuoi account con il servizio.
Vanguard non fornisce la raccolta automatica delle perdite fiscali sui conti. Invece, il tuo team di consulenti prenderà in considerazione le opportunità di raccolta delle perdite fiscali caso per caso.
Winner — Betterment vince per la sua raccolta delle perdite fiscali+ su più account Pianificazione pensionistica
Wealthsimple offre un calcolatore di pensionamento gratuito che può aiutare gli utenti a capire quanto avranno bisogno per i loro anni d’oro. Tuttavia, è attualmente disponibile solo per i canadesi. Non ci sono strumenti di definizione degli obiettivi con Wealthsimple.
Betterment offre strumenti di pensionamento integrati nelle sue sezioni Obiettivi di pensionamento. La piattaforma sarà ora guardare la salute di tutti i vostri investimenti — compresi quelli al di fuori Miglioramento — con un occhio alla vostra salute risparmio di pensione. La piattaforma ti avviserà quando la tua asset allocation per qualsiasi account è caduta in linea con i consigli di Betterment, oltre a proiettare come apparirebbe il tuo denaro se lo facessi rotolare in un account Betterment.
Vanguard ha una vasta selezione di fondi ed ETF che siete sicuri di trovare un sacco di scelte per raggiungere i vostri obiettivi di pensionamento. Selezione e basso costo sono vantaggi chiave di Vanguard. È possibile creare rapidamente e facilmente un portafoglio diversificato con pochi fondi ben consolidati e a basso costo attraverso questo servizio. Oltre a questo, Vanguard non ha tanto supporto per la pianificazione pensionistica come miglioramento.
Winner — Betterment Standout Features
I clienti di lusso ameranno l’esperienza Wealthsimple se investono almeno $100,000. I vantaggi speciali a questo livello includono maggiori opportunità di lavorare con un consulente e l’accesso alle lounge aeroportuali.
Il miglioramento brilla con una raccolta di perdite fiscali superiore e investimenti automatizzati che mantengono le cose economiche, semplici e — si spera — redditizie.
Vanguard offre un tocco più personale per guidarti in un portafoglio a basso costo di fondi Vanguard.
Winner – Servizio clienti
Wealthsimple offre un servizio clienti via telefono ed e-mail. Gli orari sono 9: 00 a.m. a 8:00 p. m. Ora orientale, Lunedi al Giovedi e 9:00 a. m. a 5:30 p. m. il Venerdì.
Miglioramento è disponibile per telefono o e-mail da 9: 00 a. m. a 6: 00 p. m. Ora orientale, Lunedi al Venerdì e 11: 00 a. m. a 6: 00 p. m. nei fine settimana.
Vanguard Personal Advisor Services è aperto dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 8:00 pm Eastern Time.
Winner – Mentre Wealthsimple e Vanguard sono aperti più tardi nei giorni feriali, Betterment è il vincitore grazie al suo supporto sette giorni su sette. Sicurezza
Tutte e tre queste aziende offrono un elevato livello di sicurezza per il tuo account online e il tuo denaro. Mentre gli investimenti possono perdere valore, non dovresti preoccuparti di nessuna di queste aziende che tira un Bernie Madoff.
Wealthsimple e Betterment offrono entrambi la verifica in due passaggi, un ulteriore livello di sicurezza che dovresti usare ovunque sia disponibile. Con qualsiasi account online, è necessario utilizzare una password unica e sicura in modo che i cattivi non possano accedere al tuo account anche se un altro viene violato.
Winner — Wealthsimple, Betterment e Vanguard brillano tutti quando si tratta di sicurezza. Per chi sono i migliori?
Tutte e tre queste offerte sono una buona misura a seconda delle vostre esigenze.
Wealthsimple è la cosa migliore per gli investitori alla ricerca di un’esperienza di lusso.. Se hai invest 100.000 o più da investire, godrai di vantaggi unici, incluso l’accesso a lounge aeroportuali selezionate.
Miglioramento è meglio per gli investitori hands-off. Se vuoi impostarlo e dimenticarlo, ecco la tua scelta. È possibile selezionare l’automazione completa e avere un computer fare il resto. Troverete anche le tasse più basse qui.
Vanguard è la cosa migliore se vuoi un aiuto umano. L’assistenza umana di Vanguard è la migliore del gruppo — e per un basso costo, per l’avvio. Tuttavia, è necessario almeno 5 50.000 per iniziare.
Qual è il migliore?
Quindi quale robo advisor è il migliore?
Se fossi costretto a scegliere un vincitore, probabilmente sceglierei il miglioramento. Tuttavia, mi dispiacerebbe essere incasellato nella scelta di uno solo di questi servizi per tutti.
Il miglioramento è un ottimo servizio per molte ragioni. Tutti gli ETF il servizio ha selezionato sono grandi scelte. Tutti seguono i rispettivi indici molto da vicino e sono molto liquidi (il che abbassa lo spread bid/ask), efficienti dal punto di vista fiscale e bassi in tasse annuali.
Il servizio combina bassi costi di gestione con prodotti di alta qualità. Il servizio è perfetto per i giovani investitori con una componente educativa approfondita e l’automazione per rendere l’investimento estremamente facile. E gli strumenti di pianificazione della pensione di Betterment sono perfetti per gli investitori principianti.
Per investitori avanzati o individui con un patrimonio netto superiore, il miglioramento potrebbe non essere la soluzione perfetta. Se si può raggiungere un minimo di 5 50.000, Vanguard potrebbe essere una misura migliore per voi.
Inoltre, i fondi Vanguard hanno storicamente sovraperformato nel lungo periodo. Per i 10 anni terminati il 31 dicembre, il 94% dei fondi Vanguard (tutte le classi di azioni, compresi gli ETF) ha superato i rendimenti medi dei rispettivi gruppi di pari.
Wealthsimple è anche un servizio decente, ma viene fornito con un prezzo ripido. I conti con saldi inferiori a $100.000 pagano una tassa di manutenzione annuale dello 0,50%, che è sicuramente sul lato alto dello spettro robo advisor. Ciò impedisce a Wealthsimple di essere la scelta migliore per molti investitori.
E se preferisci avere un po ‘ di mano, sia l’assistenza umana dal vivo di Wealthsimple che di Vanguard è certamente attraente. Per meno di quello che si pagherebbe un consulente personale, si potrebbe avere una squadra periodicamente rivedere e reimpostare il vostro portafoglio.
A seconda di dove siete sul vostro viaggio finanziario, i vostri obiettivi, il vostro comfort con la tecnologia, e la vostra tolleranza delle tasse, uno di questi servizi potrebbe essere una grande misura. Ti consigliamo di controllare il confronto che abbiamo fatto di Betterment vs. Wealthfront per ancora più possibilità.