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Se il vostro unico debito principale è il tuo mutuo e siete alla ricerca verso la pensione — o tu sei pronto a tagliare sul totale delle spese mensili — ora potrebbe essere il momento giusto per lavorare per eliminare i mensili di pagamento di casa per buona.
Se stai cercando di eliminare il debito e migliorare la vostra situazione finanziaria, pagare il mutuo per la casa può sembrare un luogo naturale per iniziare. Se il vostro termine di prestito originale e piano di ammortamento ha ancora di effettuare pagamenti per un altro 20 + anni o giù di lì, però, ci si potrebbe chiedere se un payoff precoce è anche possibile.
Pagare il mutuo in 10 anni non prendere qualche sforzo mirato, ma con le giuste strategie e strumenti in atto, si può fare un grande impatto sulla vostra restante principale e forse anche pagare la vostra casa in un decennio o meno. Così, scavare la calcolatrice payoff mutuo e utilizzare questi suggerimenti ad alto impatto per pagare il mutuo per la casa in 10 anni.
Come pagare il mutuo in anticipo
Avviare un hustle lato
Il hustle lato medio porta in $1.122 al mese e richiede solo, in media, un ulteriore 12 ore a settimana del vostro tempo. Dedicando questo importo extra ogni mese per il mutuo può fare un enorme ammaccatura in quello che devi. Avrete bisogno di utilizzare un calcolatore di prestito per scricchiolare i numeri sul vostro prestito, ma per qualcuno a partire da un mutuo di mortgage 200.000 per 30 anni al 5% di interesse, pagando un extra di $1.122 ogni mese può tagliare oltre 20 anni fuori il programma di rimborso.
Se siete in grado di dedicare più o di avere un partner che può anche prendere un trambusto lato, si può essere in grado di pagare il mutuo per la casa fuori in metà del tempo — o 10 anni piatta.
Dedica tutti i tuoi imprevisti extra al tuo mutuo
Se sei seriamente intenzionato a pagare il tuo mutuo in 10 anni, pianifica di dedicare eventuali imprevisti in denaro extra al tuo mutuo. Aggiungi il tuo rimborso fiscale annuale, bonus annuale dei dipendenti, regali, eredità o vincite alla lotteria, e probabilmente puoi accumulare una somma considerevole ogni anno. Con un mutuo di 30 anni a $200.000, facendo un extra di payment 12.000 pagamento una volta all’anno vi lascerà solo due mesi timido di soddisfare il vostro obiettivo payoff di 10 anni.
Effettuare un pagamento extra ogni mese
Per un piano di rimborso tradizionale, pagando due volte tanto ogni mese si riduce il tempo di rimborso a metà. Ma con l’influenza dell’interesse composto, fare un pagamento mensile aggiuntivo funziona ancora di più a tuo favore. Ad esempio, se sei cinque anni in un mutuo di 30 anni per $300.000 al 3,5% di interesse, i pagamenti mensili sarebbero $1,347.13. Pagando tale importo extra ogni mese a partire da oggi, avresti il tuo mutuo pagato in 9 anni e 10 mesi.
Rifinanziare a un termine di 10 anni
Aziende ipotecarie in genere citano mutui di 30 anni, ma molti istituti di credito emetterà un mutuo di 10 anni quando richiesto. Rifinanziamento a 10 anni prenderà le congetture di un piano di payoff precoce e fornire un programma per esattamente quanto è necessario pagare ogni mese per eliminare il mutuo entro la fine del decennio. Come bonus, i tassi di interesse sui prestiti a 10 anni sono spesso inferiori a quelli sui prestiti a 30 anni, quindi probabilmente pagherai meno interessi ogni mese per il prestito.
Quando è una buona idea pagare un mutuo in anticipo
Il mutuo è il tuo unico debito importante
Se hai chiarito tutti gli altri debiti, come le note di auto, prestiti agli studenti e il debito della carta di credito, potrebbe essere il momento di iniziare a pagare il mutuo. Una volta che sei senza debiti, puoi lavorare per fare altri investimenti e obiettivi di costruzione di ricchezza.
Si sta attivamente preparando per la pensione
In pensione, il vostro reddito sarà probabilmente inferiore a quello che è mentre si sta lavorando, quindi è meglio pianificare in anticipo. Se avete intenzione di andare in pensione nei prossimi 15 anni, può essere una buona idea per eliminare il pagamento del mutuo mentre si sta ancora lavorando in modo che si devono solo preoccuparsi di spese familiari regolari, assicurazione e tasse.
Hai già un fondo di emergenza liquido
Una volta che inizi a dedicare una parte significativa del tuo reddito al pagamento del mutuo, un’emergenza inaspettata può far deragliare completamente i tuoi piani se non sei preparato. Se avete già accumulato risparmi in contanti per coprire 3-a 6 mesi vale la pena di spese, sarete in una buona posizione per iniziare un piano di pay-down aggressivo sulla vostra casa.
Quando è una cattiva idea pagare un mutuo in anticipo
Hai altri debiti ad alto interesse
I tassi di interesse sul debito della carta di credito e le note dell’auto sono spesso superiori al tuo mutuo ipotecario,quindi assicurati di mettere qualsiasi reddito extra per ottenere quel debito pagato il prima possibile.
La vostra situazione occupazionale è instabile
Se si perde il lavoro, si può essere costretti a fermare i vostri piani di payoff presto o, peggio ancora, rifinanziare il mutuo per la casa ed estendere i pagamenti per sbarcare il lunario, che può davvero impostare indietro dal raggiungere i vostri obiettivi finanziari.
Si ha accesso ad altri conti di investimento ad alto rendimento
Il mutuo è probabile che costano meno del 5% di interesse ogni anno. Se prendi gli stessi fondi che avresti usato per pagare un extra sul tuo mutuo e investirli in un conto che guadagna il 10% di interesse o più, stai ancora uscendo avanti. Si potrebbe essere in una posizione finanziaria molto migliore dopo 10 o 15 anni investendo quei soldi e continuando a pagare il mutuo secondo il suo programma originale.
Pagato il mutuo in anticipo? Ecco cosa fare dopo
Una volta che il mutuo è eliminato, è importante prendere le misure adeguate per garantire il prestito è chiuso e tutte le parti interessate sono avvisati. Ti consigliamo anche di preservare la vostra stabilità finanziaria preparando per i pagamenti che sono stati precedentemente gestiti attraverso un conto di deposito a garanzia, come le tasse o l’assicurazione. Quelli diventeranno la vostra responsabilità una volta che il mutuo è stato pagato.
Per finalizzare il tuo payoff, dovresti:
- Ottenere la documentazione dal tuo creditore ipotecario dimostrando che il tuo prestito è pagato per intero.
- Verifica che il vincolo sia stato rilasciato sul tuo atto di proprietà e segui l’ufficio del registratore della contea con la tua documentazione completa pagata se il vincolo è ancora registrato dopo 90 giorni.
- Informare il vostro valutatore tassa di proprietà che il prestito è pagato per intero. Verificare che essi invieranno tutte le future fatture fiscali di proprietà a voi direttamente piuttosto che la vostra società di mutuo.
- Notifica compagnia di assicurazione del proprietario di abitazione che il prestito è pagato per intero e che non sarà più effettuare pagamenti tramite impegno. Questo è un ottimo momento per rivalutare i livelli di copertura e scalare verso l’alto o verso il basso, se necessario.
- Contatta la tua società di mutui e richiedi un rimborso per qualsiasi importo rimanente nel tuo conto di deposito a garanzia.
- Aprire un conto per iniziare a risparmiare per le prossime tasse di proprietà e l’assicurazione del proprietario di abitazione. Si può iniziare con qualsiasi rimborso dell’impegno si può avere ricevuto.