Quindi stai finalmente pensando di aprire un conto bancario in dollari USA per le tue esigenze transfrontaliere. Beh, siete fortunati: ci sono un certo numero di opzioni a vostra disposizione.
Le cinque grandi banche canadesi offrono tutti conti bancari in dollari USA. Tuttavia, alcuni offrono soluzioni transfrontaliere migliori di altri in termini di ampiezza del servizio, facilità d’uso, prezzi, convenienza e idoneità.
TD Bank e RBC offrono entrambi pacchetti transfrontalieri completi, mentre Scotiabank, BMO e CIBC offrono soluzioni bancarie transfrontaliere più tradizionali.
Ecco una raccolta di tutte le informazioni importanti necessarie per fare la scelta migliore. Non dimenticare, mentre le banche offrono prodotti adatti per l’attività transfrontaliera, applicano ancora tassi di cambio oltraggiosi ed è qui che KnightsbridgeFX può aiutarti a risparmiare denaro.
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TD Bank – US Borderless Plan Review
Sommario
TD Bank opera in Canada come TD Canada Trust e negli Stati Uniti come TD Bank. Avere un forte braccio operativo degli Stati Uniti permette loro di offrire quello che viene chiamato il “Piano senza confini degli Stati Uniti”.
In passato, condurre transazioni tra Canada e Stati Uniti richiedeva di avere due conti separati situati in ciascun paese, rendendo il processo lento e ingombrante. Il piano TD Bank US Borderless elimina questo problema creando essenzialmente una piattaforma integrata per tutte le tue esigenze bancarie transfrontaliere.
Il piano include un conto bancario degli Stati Uniti che viene fornito con una carta di credito degli Stati Uniti con tasse annuali rinunciato e molti sconti e benefici assicurativi. Il piano consente anche per l’acquisto di un mutuo degli Stati Uniti con poco fastidio.
Prezzi
Il piano è abbastanza conveniente ed è fatto per frequenti viaggiatori / acquirenti statunitensi. Il canone mensile è di $4,95; tuttavia con un saldo minimo di US US 3.000 questo può essere rinunciato.
In termini di carta di credito statunitense associata ricevuta dall’avvio del piano senza frontiere degli Stati Uniti ci sono diversi vantaggi. Le commissioni sostenute da transazioni ATM non TD vengono rinunciate indipendentemente dal saldo del conto. Inoltre, se il saldo del tuo conto soddisfa il requisito minimo, verranno rimborsate altre commissioni non TD.
Un altro vantaggio di avere una carta TD US Dollar Visa è che ti dà accesso ai tassi di cambio preferiti da TD evitando tasse di conversione e servizi di cambio valuta.
Infine la carta TD US Dollar Visa può essere utilizzata in uno dei tanti bancomat TD Bank degli Stati Uniti senza pagare commissioni di sistema aggiuntive al di fuori delle commissioni di cambio.
Pro
Ci sono molti aspetti positivi associati al piano in generale. Prima di tutto, quando si applica per un mutuo degli Stati Uniti, home equity linea di credito o carta di credito in dollari USA attraverso la banca TD, storia di credito può essere basata fuori di attività canadesi e statunitensi, reddito e storia di credito. Questo è utile per le persone che non hanno una storia di credito consolidata negli Stati Uniti, come prima volta gli acquirenti di proprietà di vacanza.
Inoltre, il trasferimento di denaro tra conti TD canadesi e conti bancari TD americani sono privi di costi di trasferimento di cablaggio. Inoltre, quando si apre un conto bancario TD con sede negli Stati Uniti, un indirizzo degli Stati Uniti non è necessario. Se hai bisogno di fondi ma sei attualmente negli Stati Uniti, hai anche la possibilità di prelevare fondi direttamente dal tuo conto fiduciario TD Canada attraverso qualsiasi bancomat TD Bank. Avere TD ATM e filiali negli Stati Uniti è anche un altro vantaggio come altre grandi banche canadesi oltre a Harris Bank di BMO non lo fanno.
Infine, le transazioni tra conti bancari canadesi e statunitensi possono richiedere più tempo di un trasferimento nazionale e un grande vantaggio è l’orario di lavoro esteso di TD dove è aperto 7 giorni alla settimana e più a lungo di altre banche.
Cons
Sebbene ci siano molti aspetti positivi associati al piano, ci sono alcuni svantaggi. La maggior parte delle filiali di TD si trovano sulla costa orientale per soddisfare le esigenze della popolazione snowbird del Canada. Di conseguenza, la maggior parte delle filiali e ATM si trovano nelle regioni dell’Arizona e della Florida.
C’è anche delusione per coloro che sperano di poter accedere ai conti bancari canadesi TD negli Stati Uniti in quanto il personale statunitense non è in grado di accedere ai conti canadesi e viceversa; tuttavia, questo è standard per tutte le banche.
Un altro con associato con la natura delle transazioni transfrontaliere, e come accennato in precedenza, è che le transazioni tendono a richiedere più tempo. Le transazioni ATM o di debito tradizionali possono richiedere 1-3 giorni per apparire sul tuo estratto conto, mentre i pagamenti delle bollette ai beneficiari possono richiedere 5-7 giorni per essere elaborati.
Infine, come per tutte le attuali soluzioni transfrontaliere, il pagamento automatico delle bollette non è possibile per i beneficiari statunitensi da conti canadesi, tuttavia, il denaro può essere trasferito tra conti canadesi e statunitensi per pagare le bollette direttamente online. È importante notare che anche i trasferimenti automatici non sono possibili.
Facilità d’uso
In termini di facilità d’uso del prodotto, è abbastanza semplice iscriversi. La registrazione richiede semplicemente una telefonata o una visita alla filiale per parlare con un rappresentante che può facilitare il processo. Tutto ciò che serve è un numero di assicurazione sociale, patente di guida o tessera sanitaria, conto bancario presso TD e un passaporto.
Sei anche in grado di trasferire fino a $100.000 al giorno gratuitamente tramite cavo telefonico e fino a online 2.500 online gratuitamente. Il supporto è disponibile 24/7 attraverso la loro linea di supporto telefonico dedicato e sito web informativo.
Infine, un grande vantaggio è che sia gli account americani che quelli canadesi sono visibili contemporaneamente online per facilitare il trasferimento e il pagamento delle bollette e gli account possono anche essere collegati ai servizi di pagamento PayPal.
Recensioni di TD borderless Plan
In termini di recensioni, TD Bank ha recentemente aumentato alcune commissioni per quanto riguarda i saldi minimi dei conti e i costi di transazione con sgomento di molti clienti; tuttavia, il piano senza frontiere degli Stati Uniti di TD è ancora considerato uno dei migliori servizi offerti in Canada. Per coloro che desiderano viaggiare a Cuba e utilizzare il debito, TD Canada Trust Visa Debit Card offre la possibilità di utilizzare il debito a parte CIBC e l’equivalente di DesJardin.
Essere consapevoli del fatto che ci sono lamentele per quanto riguarda la natura dei due bracci operativi. TD Bank è nota come una banca separata per TD Canada Trust (braccio operativo del Canada). Ci sono state incongruenze in servizio in passato al momento del lancio del prodotto. Tuttavia, da allora hanno continuamente migliorato il servizio.
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RBC Bank Cross-Border Banking Review
Sommario
RBC offre un servizio simile al piano senza frontiere degli Stati Uniti di TD con le proprie soluzioni transfrontaliere RBC. Il piano non è strutturato in modo completo come TD ed è più di una struttura mix and match, tuttavia, il servizio è altrettanto buono e offre molto. Le soluzioni transfrontaliere di RBC includono conti bancari statunitensi, carte di credito statunitensi e soluzioni ipotecarie statunitensi e mirano a eliminare la necessità di due conti separati.
Prezzi
Le soluzioni transfrontaliere di RBC sono anche relativamente convenienti a partire dai suoi conti di controllo statunitensi. Il suo account più economico, Direct Chequing, parte da $3.95 / mese con il loro assegno Premium a partire da $9.95 / mese.
In linea con le offerte di TD Bank, RBC non addebita il trasferimento di denaro tra conti. RBC fornisce anche tariffe preferenziali per i clienti transfrontalieri; tuttavia, questo tasso non viene divulgato fino alle fasi finali prima della conferma del commercio. Molto probabilmente, il tasso di cambio preferito è simile allo sconto di TD.
Inoltre, tutte le transazioni effettuate presso gli sportelli bancomat PNC Bank sono gratuite e le altre commissioni bancarie vengono rimborsate su richiesta. Associato con gli Stati Uniti chequing conti è loro carte di credito degli Stati Uniti di cui ci sono quattro tra cui scegliere. Includono Visa Signature Black, Visa Signature Black Plus, Visa Platinum e US Gold Card (Canada). Ogni carta viene fornito con una copertura unica, sconti e benefici, e le rispettive tasse. Per coloro che desiderano evitare commissioni, non vengono applicate commissioni sulle carte Signature Black e Visa Platinum.
Pro
Nel complesso, il piano viene fornito con pro e contro simili come il piano senza bordi TD con alcune leggere differenze. Proprio come il piano TD, con le soluzioni bancarie transfrontaliere di RBC, è possibile richiedere un mutuo statunitense, una linea di credito per la casa o una carta di credito in dollari USA in base alle attività canadesi e statunitensi, al reddito e alla storia del credito, che elimina la necessità di una storia creditizia statunitense per grandi acquisti come la proprietà.
Un’altra somiglianza con TD è che non è necessario un indirizzo degli Stati Uniti per aprire un conto e i trasferimenti tra conti canadesi e americani sono esenti da spese di bonifico bancario. A differenza di TD, tuttavia, RBC non ha filiali fisiche o ATM negli Stati Uniti in quanto hanno venduto il loro braccio di servizio statunitense a PNC Financial Services nel 2011; fortunatamente, sono stati in grado di raggiungere un accordo per consentire ai clienti RBC di utilizzare le carte di debito Visa RBC Bank in uno qualsiasi degli oltre 7.100 bancomat PNC Questo può essere confortante per alcuni in quanto questo è molto maggiore del numero di TD Bank ATM negli Stati Uniti.
Cons
Molti dei cons delle soluzioni transfrontaliere di RBC sono simili al piano di TD. Anche se non ci sono filiali negli Stati Uniti, il personale della banca RBC non è in grado di accedere a conti con sede in Canada, che ha a che fare con leggi e regolamenti. I trasferimenti automatici tra conti canadesi e statunitensi per pagare le bollette non sono attualmente disponibili, tuttavia, come TD; i trasferimenti da conti canadesi a conti statunitensi possono essere effettuati per pagare le bollette direttamente online.
Infine, RBC non ha rami e quindi a differenza delle ore estese di TD può essere fastidioso se si cerca di risolvere un problema. Pianificare in anticipo può essere saggio in quanto le transazioni statunitensi richiedono un tempo leggermente più lungo per stabilirsi con 1-3 giorni per le transazioni ATM o di debito e 5-7 giorni per i pagamenti delle bollette elaborati dai commercianti.
Facilità d’uso/Recensioni
In termini di facilità d’uso, è semplice come il processo di TD e richiede solo una telefonata o una visita alla filiale. Avrai anche bisogno del tuo numero di assicurazione sociale, conto bancario, passaporto e patente di guida. Un vantaggio con il servizio di RBC, tuttavia, è che è possibile trasferire fino a online 25.000 online contro i TD 2.500 di TD, consentendo una maggiore flessibilità. Qualsiasi altra cosa entro gli importi da $25.000 a $100.000 richiederà di contattare la banca per impostare una transazione.
Come TD, i servizi di RBC sono anche compatibili con gli account PayPal e, nel complesso, le recensioni sono state abbastanza positive con un minor numero di reclami al momento del lancio rispetto a TD. Sfortunatamente, RBC ha annunciato che aumenterà i tassi in linea con i recenti aggiustamenti dei prezzi di TD e di altre grandi banche per combattere la contrazione dei margini di profitto.
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BMO Cross-border Banking Review
Sommario
Sebbene BMO operi negli Stati Uniti come BMO Harris Bank, le loro soluzioni transfrontaliere non sono così complete come TD Bank e RBC. Un buon modo per confrontare BMO contro le big five banks è che i suoi servizi sono simili a CIBC e Scotia, tuttavia, BMO offre di più in termini di flessibilità, benefici, copertura e sconti rispetto a CIBC e Scotia.
Ancora una volta, la principale differenza tra i piani di BMO versus TD e RBC è la possibilità di visualizzare entrambi gli account contemporaneamente su una piattaforma integrata.
US Bank Accounts
In termini di US bank accounts, BMO offre molte opzioni per soddisfare il vostro stile di vita. Il primo passo è l’apertura di un conto di controllo primario e un conto di risparmio a tasso premium in dollari USA che consente di guadagnare interessi sui depositi a risparmio. Da lì se si appartiene a un gruppo speciale come i bambini, ragazzi, o anziani si ha diritto a ricevere uno sconto.
Infine, si sceglie un piano che si adatta alle vostre esigenze di stile di vita. Ci sono cinque piani che vanno da un piano pratico a un piano Premium ciascuno con caratteristiche uniche. Ad esempio, il piano pratico include 12 transazioni mensili e un canone mensile di 4 4 che può essere revocato su un saldo minimo di $1.500 o più.
Il piano Premium include transazioni mensili illimitate a un canone mensile di $30 che può essere revocato su un saldo minimo di $5.000 o più. Come un normale conto bancario canadese, il conto bancario statunitense consente di gestire denaro impostando depositi diretti e pagamenti pre-autorizzati tra gli altri servizi. Ci sono anche strumenti di budgeting e servizi di viaggio disponibili con il conto bancario.
Carte di credito statunitensi/Recensioni
Associato ai suoi conti bancari statunitensi, BMO offre anche carte di credito e mutui basati sulla storia del credito canadese. Simile a CIBC, la quota annuale è di $35 tuttavia ci sono alcune caratteristiche uniche e vantaggi che vengono con la carta come sconti, garanzie estese, e la protezione di acquisto sugli acquisti effettuati con la carta.
Se questa carta non soddisfa le tue esigenze, BMO offre anche carte di credito mondiali a tariffe annuali molto più elevate. BMO è generalmente una buona opzione per i clienti BMO perché un conto in dollari USA può essere aggiunto senza costi mensili aggiuntivi e non cambia il piano corrente che un cliente BMO può avere. Le recensioni sui servizi transfrontalieri di BMO sono generalmente piuttosto buone e sono adatte ai viaggiatori frequenti degli Stati Uniti alla ricerca di un’offerta di prodotti semplice ed efficace. Gli account BMO sono compatibili con gli account PayPal.
KnightsbridgeFX offre tassi di cambio significativamente migliori rispetto alle banche canadesi e può risparmiare centinaia a migliaia di dollari sul cambio valuta in dollari USA. Le banche addebitano fino al 2,5% nascosto all’interno del tasso di cambio. Smettere di pagare più del dovuto con la banca quando lo scambio canadese a dollari USA.
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CIBC Cross-border Banking Review
Sommario
Sfortunatamente, le soluzioni bancarie transfrontaliere di CIBC sono limitate rispetto a RBC e TD. Dal loro coinvolgimento nella debacle Enron, hanno lentamente fatto un nome per se stessi e sono stati tra i primi ad offrire una carta di debito visa degli Stati Uniti. Sfortunatamente, il loro obiettivo principale al momento negli Stati Uniti è la gestione patrimoniale, quindi non ci sono punti vendita al dettaglio. Tuttavia, attualmente forniscono conti bancari statunitensi e carte di credito statunitensi per i viaggiatori statunitensi. La principale differenza tra CIBC versus TD e RBC è la possibilità di visualizzare entrambi gli account contemporaneamente su una piattaforma integrata.
US Bank Accounts
In termini di loro conti bancari degli Stati Uniti, CIBC offre un modo semplice per gestire i fondi degli Stati Uniti, ma non molto di più. Come qualsiasi assegno estero standard o conto di risparmio, i loro conti bancari statunitensi consentono il deposito e il prelievo di fondi statunitensi senza dover convertire le valute. Consente inoltre ai clienti CIBC di trasferire fondi su altri conti online o presso qualsiasi filiale CIBC.
Un vantaggio con la scelta di un conto bancario CIBC US è che non ci sono canoni mensili e si paga essenzialmente come si va con un .75US tassa sulle transazioni che includono assegni, prelievi (compresi ABM), trasferimenti, pagamenti pre-autorizzati, pagamenti delle bollette, e gli acquisti di debito. L’interesse può essere guadagnato, ma varia a seconda del saldo del conto bancario. L’applicazione è facile e richiede solo di telefonare o visitare una filiale locale con l’identificazione appropriata.
Carte di credito degli Stati Uniti
Un’altra opzione che CIBC offre è la sua carte di credito degli Stati Uniti, tuttavia, non offrono tanto in termini di benefici, copertura, e sconti come TD e RBC anche se offrono vantaggi come Avis e sconti di noleggio auto di bilancio. La carta addebita una quota annuale di $35 senza commissioni su un massimo di 3 carte aggiuntive e consente all’utente di impostare limiti di spesa degli utenti autorizzati e altre funzionalità di tracciamento.
Purtroppo, recensioni di questo prodotto sono stati mescolati con molti che puntano alla mancanza di copertura assicurativa e benefici come pagare alla pompa alle stazioni di servizio. Per coloro che desiderano viaggiare a Cuba e utilizzare il debito, CIBC offre anche la carta di debito Visa CIBC Advantage che è una delle uniche carte accettate a parte l’equivalente di TD e Desjardin. CIBC è compatibile anche con gli account PayPal.
KnightsbridgeFX offre tassi di cambio significativamente migliori rispetto alle banche canadesi e può risparmiare centinaia a migliaia di dollari sul cambio valuta in dollari USA. Le banche addebitano fino al 2,5% nascosto all’interno del tasso di cambio. Smettere di pagare più del dovuto con la banca quando lo scambio canadese a dollari USA.
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Scotiabank Cross-border Banking Review
Sommario
Scotia è molto simile a CIBC nelle sue soluzioni transfrontaliere statunitensi e include un conto bancario statunitense e carte di debito statunitensi. L’offerta di Scotia rispetto ai suoi concorrenti è piuttosto piccola, tuttavia, offrono una soluzione economica per le esigenze transfrontaliere di base.
Sfortunatamente, Scotia non ha sedi di vendita negli Stati Uniti. La principale differenza tra Scotia versus TD e RBC è la possibilità di visualizzare entrambi gli account contemporaneamente su una piattaforma integrata.
US Bank Accounts
Il conto Scotia US Dollar Daily Interest consente agli utenti di guadagnare interessi sui fondi statunitensi in una struttura a più livelli basata sui saldi di chiusura giornalieri. Il conto costa $1 al mese che può essere rinunciato su un saldo minimo di $200. Include due transazioni gratuite con una commissione di $1 su ogni transazione successiva.
L’account, come i conti statunitensi offerti dalle altre grandi banche canadesi, consente agli utenti di accedere a tassi di cambio competitivi e trasferimenti online tra conti canadesi e statunitensi. Per iscriversi, le opzioni includono visitare una filiale locale, per telefono o online con la documentazione appropriata.
US Credit Cards/Reviews
Scotia attualmente non offre carte di credito transfrontaliere, tuttavia, offre carte di debito transfrontaliere che sono essenzialmente una buona sostituzione per contanti. Le due carte sono ScotiaCards con VISA debit e ScotiaCards con NYCE. La differenza tra le due carte è le tasse che vengono applicate. Non vi è alcuna commissione di transazione sulla carta di debito VISA, mentre vi è una tassa di transazione di $1 sulla carta NYCE in cima alla tassa di cambio valuta.
Conclusione
L’attività bancaria transfrontaliera rende la vita molto più facile quando si viaggia all’estero. Se avete bisogno di inviare denaro alla famiglia a casa o incorrere in eventi imprevisti (come problemi di salute), bancario transfrontaliero fornisce un accesso senza soluzione di continuità al capitale quando ne avete bisogno. Le banche online nazionali come quelle sopra elencate rendono questo processo relativamente indolore.
KnightsbridgeFX offre tassi di cambio significativamente migliori rispetto alle banche canadesi e può risparmiare centinaia a migliaia di dollari sul cambio valuta in dollari USA. Le banche addebitano fino al 2,5% nascosto all’interno del tasso di cambio. Smettere di pagare più del dovuto con la banca quando lo scambio canadese a dollari USA.
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