Didascalia: Immagina di dover districare gli affari di questa persona.
Che cos’è un fiduciario professionale? Cosa fanno?
Un fiduciario è una persona che agisce in una posizione di fiducia. I rapporti e gli obblighi fiduciari si basano sulla fiducia. Un fiduciario ha l’obbligo di agire in buona fede a beneficio della persona o delle persone ai cui interessi è affidato .
Un fiduciario professionale privato è un termine ampio: Un fiduciario può agire come fiduciario, amministratore di una proprietà o come Conservatore della Persona e/o della Proprietà, (in alcuni stati questa posizione è chiamata Custode della Persona e/o della Proprietà). Un fiduciario può anche servire come procura per la finanza e / o l’assistenza sanitaria, agire come case manager e pagare le bollette.
In California, un fiduciario nominato in tre o più casi che non sono membri della famiglia deve essere concesso in licenza dallo stato. Altri stati hanno leggi simili, ma non tutti. Credo che la licenza sia molto importante per il consumatore in quanto l’ufficio licenze sarà in grado di informare il consumatore di eventuali azioni disciplinari e se il fiduciario è attualmente autorizzato. La licenza stabilisce anche un codice di condotta professionale, la formazione continua e i requisiti di formazione di base.
Un esempio
A volte la ragione per cui qualcuno assume un fiduciario professionale privato è davvero triste. La persona non ha nessuno nella loro vita di cui si fidano per aiutarli. Le ragioni di questo variano, vorrei condividere un recente esempio di questo nella mia pratica.
L’anno scorso a una donna è stato dato il mio nome da un assistente sociale dell’ospedale. Come più professionisti conoscere i vantaggi di assumere un fiduciario più rinvii vengono attraverso le varie professioni di aiuto come assistenti sociali, pianificatori di scarico e Hospice. Questa donna, la chiamerò Kate, aveva una forma aggressiva di cancro ai reni, era in Ospizio e aveva bisogno di aiuto.
Sono andato e ho incontrato Kate, ho organizzato un avvocato per fare pianificazione immobiliare per lei, e ho avuto quelle discussioni molto difficili che si devono avere alla fine della loro vita.
Un fine settimana mi ha chiamato e ha detto che non si sentiva bene e non sapeva cosa fare. Ho chiamato Hospice e sono andato a casa sua. Decise che voleva trasferirsi in un ospedale di convalescenza perché non si sentiva al sicuro a casa e non voleva badanti. Due giorni dopo l’ho trasferita in un ospedale di convalescenza. Kate era l ” unica persona che abbia mai incontrato che è piaciuto essere in un ospedale convalescente e anche pensato che il cibo era buono.
Ha condiviso con me che se avesse capito che avrebbe potuto ottenere il tipo di aiuto fornito da un fiduciario avrebbe potuto fare scelte di differenza nel suo trattamento del cancro.
Kate è morta tre mesi dopo che l’ho incontrata e ora sto vendendo la sua casa e cercando di trovare il suo figlio estraneo. Mi è piaciuto molto conoscerla e aiutarla a trovare la sua strada negli ultimi mesi della sua vita ed era terribilmente triste che fosse così sola alla fine della sua vita. Vivendo con gli altri e avendo un avvocato morì tra amici sapendo che lei e i suoi affari sarebbero stati curati secondo i suoi desideri. I suoi eredi sono due pedine che lavorano nel negozio di alimentari locale.
Perché qualcuno dovrebbe assumere un fiduciario professionale privato?
I fiduciari professionisti esperti hanno amministrato molti trust e proprietà ecc. Capiscono le leggi e conoscono anche gli altri professionisti come avvocati, periti e agenti immobiliari necessari per assistere nell’amministrazione. I fiduciari sviluppano anche reti di fornitori di servizi affidabili ed eseguono la supervisione continua di operatori sanitari, cure mediche, alloggi, manutenzione domestica e finanze.
Ai fiduciari non è consentito utilizzare la propria posizione per ottenere vantaggi personali, profitti o opportunità. Il Fiduciario non dovrebbe mai mettersi in una posizione in cui i propri interessi possano entrare in conflitto con gli interessi della persona a cui devono obblighi fiduciari.
I non professionisti spesso accettano di servire senza capire cosa comporta il lavoro. Ad esempio, un fiduciario o amministratore di una proprietà deve tenere registri finanziari molto dettagliati delle attività fiduciarie. E se vogliono essere compensati per il loro tempo — che può essere sostanziale — i loro record di tempo devono essere altrettanto dettagliate. Se nominato dal tribunale come amministratore di un patrimonio o di un Conservatore o tutore, i requisiti di tenuta dei registri, contabilità e reporting sono gli stessi, ma saranno anche esaminati dal tribunale.
Nota: i membri della famiglia e gli operatori sanitari sono le persone più probabili a causare abusi sugli anziani. Soprattutto gli abusi sugli anziani finanziari.
Vengo spesso nominato dopo che c’è stato un caso di abuso di anziani finanziari. In un caso la vittima, la chiamerò Janice, era stata incoraggiata dal suo avvocato ad assumermi dopo la morte del marito.
Janice aveva 95 anni e molto orgogliosa e testarda. Aveva una badante che almeno è stata assunta attraverso un’agenzia — che avrebbe dovuto fornire uno screening e una supervisione appropriati per proteggere Janice, ma questa donna ha rubato oltre $250,000 in un anno.
Janice aveva dato al caregiver le sue carte di debito in modo che il caregiver potesse effettuare depositi presso il bancomat. Il caregiver ha quindi ritirato il massimo ogni giorno da ogni carta. Ha rubato i gioielli di Janice, compresi gli anelli di nozze e di fidanzamento, e sono abbastanza sicuro che abbia sedato Janice. Ha anche nascosto gli estratti conto bancari.
Il furto è stato scoperto dalla figlia di Janice durante una visita. La figlia ha guardato un estratto conto bancario e ha visto tutti i prelievi e le spese. Un indizio di allarme: Janice sicuramente non ha comprato le estensioni dei capelli.
Le banche dovrebbero monitorare attività insolite, ma nessuna delle due banche lo ha fatto. Il caregiver è stato arrestato e perseguito. Una banca ha restituito tutti i soldi ritirati, l’altra ha rimborsato solo i primi due mesi di prelievi.
In qualità di fiduciario:
Un fiduciario professionale privato è spesso nominato se il concedente (la persona che finanzia il trust) non ha familiari e amici che vivono nelle vicinanze, c’è conflitto in famiglia, o sono abbastanza intelligenti da sapere che vogliono assumere un professionista. Il concedente non può essere comodo avere la famiglia o gli amici coinvolti nelle loro finanze.
Soprattutto essere un fiduciario è un nuovo lavoro per un non professionista. Può essere molto tempo e stressante.
Se qualcuno è nominato il fiduciario di un Trust di bisogni speciali, deve imparare come amministrare correttamente il trust in modo che il beneficiario non perda i suoi benefici.
Amministrazione di un patrimonio:
Ancora una volta essere nominato amministratore di un patrimonio porta avanti gli stessi problemi di essere nominato un fiduciario. Ancora una volta è un lavoro sconosciuto e nuovo per l’amministratore non professionale.
La morte di un genitore ha il potenziale per far emergere i tratti peggiori del resto della famiglia. Se un fratello è nominato fiduciario o esecutore, l’altro fratello(s) spesso risentirsi che fratello. O il fratello nominato si risente di fare tutto il lavoro.
Se ci sono co-fiduciari o esecutori, tutti i problemi che le persone nominate hanno avuto tra loro in passato vengono immediatamente alla ribalta. Conosco famiglie le cui relazioni non sono mai sopravvissute occupandosi della tenuta.
Se viene assunto un Fiduciario, la famiglia può risentirsi del Fiduciario, ma siamo professionali e non familiari. Il lavoro verrà svolto in modo efficiente e corretto e il rapporto familiare avrà una migliore possibilità di sopravvivere al processo contenzioso dell’amministrazione immobiliare.
Il mio ufficio spesso fa contabilità immobiliare formale per i non professionisti-un requisito legale per il fiduciario in molte situazioni. Le tracce contabili, in un documento formale stabilito dal codice di successione, tutte le entrate e le spese durante il periodo di amministrazione.
Spesso il non professionista non è in grado di tracciare adeguatamente il denaro e creare una contabilità formale. Il non professionista non può essere attento a comingling fondi con i propri fondi o mantenere registrazioni dettagliate.
Molte volte i risultati non erano così benigni. Assunto quando i sospetti sono stati suscitati dal tribunale o da altre parti interessate, ho scoperto che mentre rivedo gli estratti conto bancari e altri documenti finanziari, l’amico fidato o un familiare ha utilizzato i fondi fiduciari o immobiliari come proprio conto bancario.
Una persona aveva la fiducia pagare l’affitto, portarla fuori ai ristoranti e comprare i suoi vestiti e gioielli. Questo è andato avanti per anni come il concedente non ha richiesto una contabilità quando era viva. Dopo che è passata, i beneficiari francesi erano molto entusiasti di ereditare denaro e hanno richiesto una contabilità. Il fiduciario ha dovuto restituire centinaia di migliaia di dollari al trust.
Se un fiduciario professionista privato ha fatto la stessa cosa, quel professionista avrebbe perso la licenza e sarebbe stato perseguito per furto.
Conservatore/Guardiano
Se una persona deve essere conservata, qualcuno chiede di nominare il conservatore.
La corte esaminerà il background del conservatore proposto. Il conservatore proposto deve anche essere in grado di inviare un legame. È, naturalmente, ideale se un membro della famiglia è disposto a essere il conservatore, ma a volte il membro della famiglia o un amico non può passare il controllo dei precedenti, non è bondable, o non è semplicemente in grado. Il tribunale nomina il conservatore / tutore e il caso è costantemente supervisionato dal tribunale.
In un caso, sono stato nominato Conservatore della persona di un giovane poiché i suoi genitori avevano troppe denunce di agenzie di protezione dei bambini contro di loro. Oltre a ciò, il padre aveva una condanna penale. Nessuno dei due genitori sarebbe stato in grado di essere il conservatore della tenuta o fiduciario del bambino, in quanto non erano bondable.
Essere un conservatore della persona è molto complesso e richiede tempo. Il conservatore nominato è responsabile per il benessere e la salute del conservatore. Devono sapere come navigare sistemi ospedalieri e anche problemi di assicurazione.
Essere Conservatore della Tenuta è molto simile ad essere un fiduciario, come il conservatore è responsabile di tutte le finanze del conservatore, tra cui immobili, collezioni d’arte, veicoli e le imprese. Un non professionista potrebbe non essere in grado di gestire tutto quanto sopra con prudenza,
Il tribunale controllerà tutte le azioni del conservatore. Se sono state intraprese azioni improprie il conservatore, sia esso professionale o non professionale, potrebbe affrontare conseguenze legali.
I miei conservatori hanno variato in età dalla loro tarda adolescenza negli anni ‘ 90.
Procura per la finanza
Generalmente la persona nominata come Trustee sarà anche nominata come Procura, ma non è necessario disporre di un trust per avere qualcuno nominato come Agente. La nomina della Procura termina con la morte del preside.
Un Fiduciario professionale privato può essere nominato per gli stessi motivi sopra indicati per il conservatore del patrimonio.
Procura per l’assistenza sanitaria.
Spesso, le persone non hanno qualcuno nelle vicinanze che si sentirebbero a proprio agio chiedendo di aiutarli ad affrontare problemi medici. Quei fiduciari che agiscono come procura per l’assistenza sanitaria o case manager sanno come lavorare il sistema medico.
Bill Paying
Essere in grado di gestire le finanze è di solito la prima abilità di andare come si invecchia. In questo momento, il cliente è particolarmente vulnerabile alle persone che non hanno i più alti standard etici. L’utile vicino, membro della famiglia, badante, se così incline, ruberà il più possibile. Questo è molto, molto comune.
Il fiduciario manterrà i record su Quicken/QuickBooks o software di contabilità simile. Come parte del sistema di controllo e bilanciamento per proteggere il cliente, il fiduciario dovrebbe fornire rapporti finanziari regolari, un semplice rapporto di profitti e perdite o una contabilità di stile di successione più formale, al cliente o ad un’altra parte responsabile (membro della famiglia o avvocato). Quei record aiuterà anche nella preparazione di dichiarazioni dei redditi.
Quali sono le cose a cui prestare attenzione nel mantenere un fiduciario?
Quando inizi a cercare un fiduciario, idealmente il tuo avvocato ti consiglierà alcuni fiduciari professionali da intervistare.
Si prega di non andare online e guardare i siti web. Chiunque può affermare che sono il miglior fiduciario nella contea e hanno un sacco di belle immagini.
Scopri quanti anni sono stati in attività e se si trovano in uno stato che ha licenze. Assicurati di andare sul sito web del licensing bureau per confermare la licenza è in regola e che il licenziatario non è mai stato multato o sanzionato.
Non rientrano per le strategie di marketing. Non importa se il sito web di un Fiduciario dice che il fiduciario fa X, Y o Z. Assicurati che il fiduciario abbia molta esperienza nel loro campo.
Intervista i Fiduciari di persona in quanto questa persona sarà molto importante per te, sia immediatamente che in futuro. Devi stare bene con loro e fiducioso che seguiranno i tuoi desideri. Scopri quanti anni hanno praticato come fiduciario professionale.
Riferimenti di chiamata. I riferimenti dovrebbero includere CPA e avvocati che hanno utilizzato il fiduciario in passato. Se possibile, ottenere anche i riferimenti dei clienti, anche se ciò può essere più difficile da fornire per il Fiduciario in quanto i clienti spesso non sono competenti o preferiscono la riservatezza, ma il Fiduciario dovrebbe essere in grado di fornire uno o due membri della famiglia dei clienti se non i rinvii diretti dei clienti.
Assicurati che i servizi che desideri siano forniti dalla persona che stai intervistando. Ad esempio, non tutti i fiduciari sono a loro agio nel trattare problemi medici. Se assumono case manager, intervistare il case manager pure.
Quanto è accessibile il Fiduciario? Scopri gli orari di ufficio e la loro procedura se hai un’emergenza. Qual è il loro tempo di risposta per telefono o e-mail? Quanto è grande l’ufficio? Lavorerai con il fiduciario o una persona del personale?
Chiedere informazioni sui controlli interni presso la sede Fiduciaria. Chi ha accesso ai documenti personali e finanziari? Quali garanzie e controlli incrociati sono in atto?
Come faccio a distinguere uno buono da uno cattivo?
Ancora una volta, più riferimenti professionali sono molto importanti.
Se c’è un ufficio di licenza o un’organizzazione professionale nel tuo stato, assicurati che non ci siano reclami legittimi o sanzioni del professionista.