by Jenny Smedra

Dit weekend had ik de gelegenheid om een oude vriend bij te praten. Terwijl we spraken over ons persoonlijke leven en hoe we ermee omgaan, draaide het gesprek naar persoonlijke financiën. Toen we nadachten over hoe ons leven het afgelopen jaar is veranderd, ontdekten we dat we allebei moeite hadden om onze creditcardschuld te beheren. Realiserend dat ik in gevaar was om in oude gewoonten te vervallen, besloot ik dat het tijd was om de controle over te nemen en een plan te maken voor het onderhandelen over mijn credit card schuld.

omgaan met Credit Card schuld … opnieuw

ongeveer vijf jaar geleden vierde ik een enorme financiële mijlpaal toen ik mijn credit cards afbetaalde en volledig schuldenvrij werd. Echter, toen ik vorige zomer thuis kwam, bevond ik me in een zeer vertrouwde en ongewenste positie. Met weinig contant geld bij de hand en opgeblazen reisprijzen, betaalde ik voor alles op mijn creditcard. Hoewel het een relatief klein bedrag was (ongeveer $ 3.000) in vergelijking met de berg schulden die ik al had veroverd, was het ontmoedigend om mijn balans weer te zien stijgen.

bovendien heb ik minder uren gewerkt en minder inkomen verdiend. Helaas betekent dit dat ik niet zoveel voor het principe kan betalen als tijdens mijn werk in Taiwan. Mijn creditcard heeft me drijvend gehouden tijdens de pandemie terwijl ik worstel om rond te komen. Echter, Ik lijk alleen maar water te trappen in het betalen van mijn schuld als gevolg van de hoge rente. Ik blijf regelmatig betalingen doen, en stuur meer als het kan. Maar, er is weinig vooruitgang in het verminderen van mijn algehele balans. Na ons gesprek, Ik wist dat het tijd was om na te denken over het onderhandelen van mijn credit card schuld te houden van terugvallen nog verder.

waarom Kredietkaartbedrijven onderhandelen

na een beetje online onderzoek bespraken veel geloofwaardige bronnen hoe en waarom kredietkaartbedrijven vaak onderhandelen over schulden. Aangezien credit card schuld is ongedekt, veel bedrijven de voorkeur aan afwikkeling om ten minste van een deel van het verschuldigde bedrag terug te verdienen. Op basis van persoonlijke getuigenissen van vrienden en online forums, ze bieden ook een verscheidenheid aan manieren om uw schuld te verminderen als je ze benaderen met de bedoeling om te betalen. Ze zijn in de business van het verzamelen van geld, dus ze zijn vaak bereid om compromissen te sluiten en uit te werken een betaling plan met u. Zo, het leek alsof ik een goede kans op het vinden van een oplossing en het krijgen van terug op de fast track om af te betalen van mijn schuld had.

Maak een plan om te onderhandelen met uw creditcard schuld

de eerste stap van al mijn financiële plannen is om te gaan zitten en mijn papierwerk te bekijken. Ik heb de creditcardafschriften bekeken, de saldi, de rente, de minimumbetalingen en de betalingsgeschiedenis van elk. Hoewel ik al verschillende gemeenschappelijke afwikkelingsopties had onderzocht, belde ik ook een schuldadviseur om ervoor te zorgen dat ik alle beschikbare opties had gedekt. Het was belangrijk voor mij om de kleine lettertjes te lezen en te begrijpen of er op de lange termijn ook nadelen zouden zijn.

Afwikkelingsopties bij het onderhandelen over Credit Card Debt

na een gesprek met de schuldverlichtingsadviseur, heb ik de mogelijke oplossingen verkleind. Aangezien ik niet in aanmerking kwam voor hun debt management programma ‘ s, mijn beste kans was om direct te gaan met de credit card bedrijven. De volgende schikkingsopties leken het meest veelbelovend voor mijn situatie.

betalingsovereenkomst

de eerste optie was om contact op te nemen met de afdeling schuldafwikkeling om een betalingsovereenkomst te bespreken. Op basis van de ervaringen van degenen die ik sprak, credit card bedrijven bieden een breed scala van overeenkomsten. Sommigen zagen af van of verminderden de minimale maandelijkse betalingen, terwijl anderen eerdere late vergoedingen zouden vergeven. Echter, het bedrijf zal vaak snijden uw lijn van krediet, zodat u de kaart niet meer kunt gebruiken. Bovendien, betalingsovereenkomsten kan uw credit score kwetsen, omdat je minder beschikbaar krediet.

in mijn omstandigheden zou de beste Overeenkomst zijn om lagere rentetarieven te vragen. Niet alleen zou dit me in staat stellen om meer te betalen in de richting van het principe evenwicht, maar ook laat me mijn credit card schuld in een kortere periode af te lossen zonder dat mijn credit score.

forfaitaire betalingen

een andere veelbelovende optie voor het onderhandelen over mijn credit card schuld was een forfaitaire afwikkeling. Met deze regeling kunt u onderhandelen om minder te betalen dan u verschuldigd bent. Maar, je moet een grote hoeveelheid contant geld bij de hand om een grote betaling vooraf.

hoewel dit een snelle oplossing was om schulden te elimineren, kan het ook een negatieve invloed hebben op uw credit score, afhankelijk van hoe het bedrijf de afwikkeling rapporteert. Als het account wordt gerapporteerd als “afgewikkeld” of “charge-off”, telt het mee tegen uw credit score. Er zijn ook fiscale gevolgen omdat kwijtschelding van schulden in totaal meer dan $600 wordt beschouwd als belastbaar inkomen. Daarnaast blijven afgewikkelde rekeningen gedurende 7 jaar op kredietrapporten staan. Zo, lump sum settlements kunnen uw opties om toekomstige leningen af te sluiten remmen.

saldo overdracht

een credit card saldo overdracht leek een andere intrigerende manier om me te helpen vooruit mijn credit card schuld. Met een saldo overdracht, u uw totale principe van hoge rente credit cards te verplaatsen naar een met een lagere rente. Sommige bieden zelfs renteloze introductieperiodes tussen zes en 18 maanden.

aangezien mijn saldo relatief laag was, ben ik ervan overtuigd dat ik het binnen een jaar volledig kon afbetalen. Echter, sommige kaarten rekenen saldo transferkosten die eigenlijk kost u meer dan u bespaart op het einde. Het voelde ook contra-intuïtief om een andere creditcard te nemen, omdat ik moeite heb om de controle te behouden over degenen die ik al heb.

optredend als uw eigen Agent

aangezien ik niet in aanmerking kwam voor schuldverlichtingsdiensten of consolidatieleningen, besloot ik op te treden als mijn eigen agent, onderhandelend over mijn creditcard schuld voor mezelf. Na zorgvuldig overwegen van mijn keuzes, leek het verstandig om niets dat mijn credit score zou kunnen beschadigen doen. Ik heb hard gewerkt om het te verbeteren, dus ik wilde geen nederzettingen gemeld op mijn krediet geschiedenis. Daarom heb ik contact opgenomen met mijn credit card bedrijven om lagere rente te bespreken.

Ik heb een script voorbereid en meerdere keren gerepeteerd voordat ik de oproep deed. Ik wachtte zenuwachtig om te worden verbonden met de juiste afdeling, en was klaar om te vragen voor een supervisor indien nodig. Zodra ik de juiste persoon bereikte, was het verzoek eenvoudig genoeg. Ik heb geverifieerd dat mijn huidige rente was 16,9% en vroeg om het te verlagen. Na enkele ogenblikken heeft de Vertegenwoordiger Mijn account beoordeeld en me meegedeeld dat ik in aanmerking kwam voor een lager JKP-tarief van 15,24%.

hoewel dit geen grote overwinning was, zie ik het nog steeds als een overwinning. Elke kleine overwinning brengt me weer een stap dichter bij het schuldenvrij zijn. Na te hebben geleerd van ervaringen uit het verleden, heb ik ook gevraagd om de wijziging in het schrijven en opgenomen alle details van de oproep.

dit hele proces heeft me een paar belangrijke dingen geleerd. Ten eerste, je zult nooit enige hulp krijgen, tenzij je het vraagt. Ten tweede, het ergste wat ze me hadden kunnen vertellen was “nee”, dus ik had niets te verliezen. Tot slot herinnerde het me eraan hoe gemakkelijk het is om terug te vallen in slechte gewoonten. Er is echter een belangrijk verschil met de eerste keer dat ik deze weg bewandelde. Deze keer was ik in staat om het probleem te herkennen en te corrigeren voordat het uit de hand liep. Als ik op schema blijf met mijn aflossingsschema, zou ik voor het einde van het jaar weer schuldenvrij moeten zijn.

• 5 toptips om IRS-schulden te onderhandelen en minder belastingen te betalen
• onderhandelen met Incassanten
• moet ik mijn schulden op kredietkaart consolideren?