Wat is een deelnemend beleid?
een deelnemende polis is een verzekeringsovereenkomst die dividend uitdeelt aan de polishouder. Dividenden worden gegenereerd uit de winst van de verzekeringsmaatschappij die de polis verkocht en worden meestal uitbetaald op jaarbasis over de levensduur van de polis. De meeste polissen bevatten ook een definitieve of terminale betaling die wordt uitbetaald wanneer het contract afloopt. Sommige deelnemende polissen kunnen een gegarandeerd dividendbedrag omvatten, dat wordt bepaald bij het begin van de polis. Een deelnemend beleid wordt ook wel een “met-winstbeleid” genoemd.”
begrip van deelnemende polissen
deelnemende polissen zijn doorgaans levensverzekeringscontracten, zoals een deelnemingsbeleid voor het hele leven. Het door de verzekeringnemer ontvangen dividend kan op verschillende manieren worden gebruikt. Ten eerste kan de polishouder de dividendopbrengst toepassen op de premiebetaling van de polis. Ten tweede kan het dividend met de verzekering als deposito worden aangehouden om rente te genereren zoals een gewone spaarrekening. Tot slot kan de polishouder de dividenduitkering gewoon in contanten ontvangen, net als een dividenduitkering op een aandeel
Key Takeaways
- een deelnemende polis is er een waarbij verzekeringspolissen dividenden aan de polishouders uitbetalen. Ze zijn in wezen een vorm van risicodeling, waarbij de verzekeringsmaatschappij een deel van het risico verschuift naar polishouders.
- verzekeringnemers kunnen ofwel hun premies in contanten ontvangen via de post, ofwel ze als deposito bij de verzekeringsmaatschappij houden om rente te verdienen of de betalingen aan hun premies laten toevoegen.
deelnemende polissen versus niet-deelnemende polissen
verzekeringsmaatschappijen rekenen premies aan die naar schatting hun kosten dekken. Niet-deelnemende premies zijn meestal lager dan premies voor deelnemende polissen. Verzekeringsmaatschappijen rekenen hogere premies op deelnemende polissen, op basis van conservatieve projecties, met de bedoeling om het eigen risico terug te betalen. Dit heeft gevolgen voor de fiscale behandeling van het beleid. De IRS heeft de betalingen door de verzekeringsmaatschappij geclassificeerd als een rendement op overtollige premie in plaats van dividend uitbetalingen.
een verzekeringsmaatschappij zal bijvoorbeeld de premies baseren op hogere bedrijfskosten en lagere rendementen dan feitelijk wordt verwacht. Door te werken vanuit conservatieve projecties, kan een verzekeringsmaatschappij beter beschermen tegen risico ‘ s. Uiteindelijk is dit beter voor de individuele verzekeringnemer, omdat het helpt het insolventierisico van hun verzekeringsmaatschappij te compenseren, wat resulteert in lagere langetermijnpremies. Deelnemende polissen zijn in wezen een vorm van risicodeling, waarbij de verzekeringsmaatschappij een deel van het risico verschuift naar polishouders.
hoewel de rentetarieven, sterftecijfers en kosten waarop dividendformules gebaseerd zijn, van jaar tot jaar veranderen, zal een verzekeringsmaatschappij niet zo vaak van dividend verschillen. In plaats daarvan zullen ze dividendformules periodiek wijzigen op basis van ervaring en verwachte toekomstige factoren. Deze verklaringen gelden voor de gehele levensverzekering. De dividendtarieven van de universele levensverzekering kunnen veel vaker worden aangepast, zelfs maandelijks.
deelnemend beleid kan op lange termijn minder kosten dan niet-deelnemend beleid. Met cash value policies, het dividend zal meestal toenemen als de cash waarde van het beleid stijgt. Vanuit het perspectief van de polishouder zijn gehele levensverzekeringen in wezen risicovrij omdat de verzekeringsmaatschappij alle risico ‘ s draagt-hoewel de verzekeringsmaatschappij met deelnemende gehele levensverzekeringen een deel van het risico naar de polishouder verplaatst.
de vraag of deelnemend beleid beter is dan niet-deelnemend beleid is echter complex en hangt grotendeels af van individuele behoeften. Term levensverzekering is over het algemeen een niet-participerende polis met lage premies. Het kan voldoen aan de eisen van een persoon die geïnteresseerd is in het verstrekken van minder betalingen aan zijn begunstigden. Maar Personen die geïnteresseerd zijn in het verdienen van regelmatige dividenden uit hun beleid in hun leven kunnen kiezen voor een deelnemend beleid.
een deelnemende polis stelt u als polishouder in staat om de winst van de verzekeringsmaatschappij te delen. Het is ook bekend als een met-winst beleid. In niet-deelnemende polissen worden de winsten niet gedeeld en worden er geen dividenden aan de polishouders betaald.
onderlinge maatschappijen kunnen alleen deelnemingspolissen uitgeven, die toestaan dat een deel van de premies van de vennootschap wordt uitbetaald in de vorm van polisdividenden als terugbetalingen, waardoor deze fondsen niet belastbaar zijn als inkomsten.