ooit het gevoel dat het lezen van uw beleid creëert meer vragen dan het beantwoordt? Je bent niet alleen. De verzekering zit vol jargon. Terwijl er een goede reden voor uw verzekering wordt een 100+ pagina monster gevuld met een duizelingwekkende web van definities en uitsluitingen, het ‘waarom’ maakt niet echt uit voor de meeste mensen…ze willen gewoon weten wat er gedekt. We willen helpen!

Wat is een retentie?

in verzekeringen is het woord behoud altijd gerelateerd aan hoe een bedrijf omgaat met zijn bedrijfsrisico. Als je risico’ behoudt’, betekent dit meestal dat je het niet verzekert. Het gemeenschappelijke alternatief zou zijn om een verzekeringsmaatschappij een jaarlijkse premie te betalen om dat risico uit uw handen te nemen.

maar we worden specifieker dan dat wanneer we kijken naar de declaraties pagina van uw beleid. Als u een directors & officers, errors & omissies of cyber liability policy (onder vele anderen) hebt, dan heeft u het waarschijnlijk gezien, gevolgd door een dollarbedrag. De vervoerder verwijst specifiek naar iets genaamd een zelfverzekerde retentie (SIR).

Dit is het bedrag dat u per schadegeval moet betalen voordat de verzekeringsmaatschappij gaat betalen.

de vervoerder vraagt u een deel van het risico te” behouden ” in de vorm van een klein bedrag aan zelfverzekering. Het bedrag dat ze je vragen te behouden hangt af van wie je bent en welke verzekering je koopt. Het fiduciaire aansprakelijkheidsbeleid van een startup wordt beschouwd als een laag risico, dus er kan slechts een $1.000 (of zelfs $0) retentie voor elke claim. Een beroepsaansprakelijkheidsbeleid voor een hedge fund wordt beschouwd als hoog risico, zodat het behoud kan oplopen tot $250.000. Grote openbare bedrijven zouden kunnen hebben d&o polissen met zelfverzekerde retenties van $1.000.000 of meer.

Waarom moet ik een retentie betalen?

zoals we hierboven al vermeldden, gaat het deels over hoeveel risico er op het spel staat. Maar er zijn een aantal minder voor de hand liggende redenen waarom u bent verplicht om een retentie te betalen. Je hebt misschien een reden om er blij mee te zijn … ok dus niet per se gelukkig, maar luister gewoon naar ons.

• Het is een afschrikmiddel: een retentie betekent dat je huid in het spel hebt. Als je een fout maakt, moet je meehelpen. Verzekeringsmaatschappijen geloven dat dit persoonlijke verantwoordelijkheid bevordert, waardoor ze meer risico ‘ s van meer bedrijven kunnen nemen.
• het is een kostenbeheersingsinstrument: naarmate de inhoudingen stijgen, dalen de premies en vice versa. Dit zorgt voor op maat gemaakte prijzen voor bedrijven die willen het bedrag van het risico dat ze willen houden vs wat ze betalen om af te duwen naar een verzekeringsmaatschappij te beheren.
• het maakt verzekeringen goedkoper voor iedereen: claims zijn duur. Of ze uiteindelijk het betalen van de claim, wanneer u een claim het zet een keten van gebeurtenissen die de verzekeringsmaatschappij tijd en geld kost. Dus de retentie bepaalt de basislijn voor hoe ernstig een claim moet zijn voordat de drager die keten van gebeurtenissen begint. Zonder dat, kleine “overlast” claims zou duwen premies in de hele industrie.

is dat niet hetzelfde als een aftrekbaar?

in principe? Bevestigend. Maar als je echt wilt graven in de nitty-gritty van de verschillen, raden we het lezen van dit artikel van onze vrienden bij het International Risk Management Institute.