wanneer mensen krediet beginnen te gebruiken, beginnen ze zowel een kredietgeschiedenis als een credit score op te bouwen—maar welke credit score heb je beginnen met? Als je nog nooit een creditcard hebt aangevraagd of een lening hebt afgesloten, heb je dan wel een credit score? Als je nieuw bent op krediet, wat zijn de beste manieren om snel een goede credit score op te bouwen?

laten we eens kijken naar hoe credit scores werken, inclusief hoe uw eerste credit score wordt berekend, hoe goed krediet vast te stellen en of er zoiets als een “starting credit score.”

waar begint uw credit score?

Het hangt allemaal af van hoe je krediet gaat gebruiken. Sommige mensen vragen zich af of de start credit score nul is, bijvoorbeeld, of dat we allemaal beginnen met een credit score van 300 (de laagst mogelijke FICO score) en werken onze weg omhoog vanaf daar. De waarheid is dat er niet zoiets als een ” starting credit score.”We bouwen elk onze eigen unieke credit score op basis van de manier waarop we gebruik maken van krediet.

Als u nog niet begonnen bent met het gebruik van tegoed, heeft u geen credit score. Je begint je credit score op te bouwen nadat je je eerste kredietlijn hebt geopend, zoals een creditcard of een studielening. Op dat punt, uw credit score wordt bepaald door de manier waarop u die eerste credit account te gebruiken. Als kredietverstrekkers melden uw kredietactiviteit aan de drie grote kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion), u zult beginnen met een kredietbestand dat zal worden gebruikt om uw startende credit score te bepalen op te bouwen.

wanneer een kredietverstrekker of verhuurder een onderzoek naar uw kredietgeschiedenis uitvoert, ziet hij een creditscore die de manier weerspiegelt waarop u uw openstaande kredietrekeningen gebruikt. De belangrijkste factoren zijn onder meer of u op tijd betalingen doet en hoeveel van uw beschikbare krediet u gebruikt. Als u uw eerste credit account op verantwoorde wijze te gebruiken, kunt u goed krediet vast te stellen voordat je het Weet. Als u betalingen mist of max uit uw creditcards, uw gloednieuwe credit score kan lijden.

Wat is de startkredietscore? Dat is de verkeerde vraag om te stellen, aangezien het antwoord technisch niet bestaat. In plaats daarvan, vraag jezelf af hoe je de beste credit score mogelijk kunt bouwen.

Hoe wordt uw credit score berekend?

Als u een goede credit score wilt opbouwen en behouden, moet u weten hoe een credit score wordt berekend. Uw FICO-creditscore is gebaseerd op de volgende vijf factoren:

• betalingsgeschiedenis (35 procent): uw geschiedenis van tijdige betalingen. Zelfs als u alleen de minimale betaling op uw credit cards kunt doen, zorg ervoor dat u het op tijd.
• verschuldigde bedragen (30 procent): dit is uw kredietgebruik. Probeer de bedragen die u verschuldigd bent onder de 30 procent van uw beschikbare krediet te houden. Als u een creditcard hebt met een kredietlimiet van $1.000, bijvoorbeeld, probeer dan uw uitstaande saldo onder de $300 te houden. Als je saldo nog hoger wordt, doe je best om het zo snel mogelijk af te betalen.
• lengte van de kredietgeschiedenis (15 procent): Hoe lang u al krediet gebruikt. Als u nieuw bent op krediet, uw krediet geschiedenis zal niet erg lang zijn—maar het is slechts een kwestie van tijd.
• kredietmix (10 procent): de soorten kredietrekeningen onder uw naam. Uw credit score zou kunnen verbeteren als u zowel revolving debt (zoals creditcards) en aflossingsschuld (zoals leningen) in uw kredietgeschiedenis—maar maak je geen zorgen als je nog geen leningen hebt afgesloten. U kunt nog steeds vast te stellen een goede credit score met alleen creditcards.
• nieuw krediet (10 procent): de laatste factor van uw kredietscore is gebaseerd op hoe vaak u een nieuw krediet aanvraagt. Probeer te wachten drie tot zes maanden tussen credit card applicaties om te voorkomen dat het verlagen van uw credit score met te veel nieuwe kredietaanvragen.

Wat zijn de FICO-kredietscorebereiken?

naast het begrijpen van hoe een FICO credit score wordt berekend, is het een goed idee om de FICO credit score bereiken kennen. FICO-scores variëren van 300 tot 850, en zijn onderverdeeld in de volgende categorieën:

• uitzonderlijk: 800-850
• Zeer goed: 740-799
• goed: 670-739
• redelijk: 580-669
• Zeer slecht: 300-579

uw doel moet zijn om uw FICO-score zo snel mogelijk boven 670 te krijgen. Als je eenmaal een goed krediet hebt, kun je een aantal van de beste creditcards van vandaag aanvragen.bovendien is het makkelijker om een hypotheek af te sluiten, een appartement te huren, een auto te kopen, je aan te melden voor een nieuw smartphone—abonnement en meer.

kunt u een credit score hebben zonder creditcard?

is het mogelijk om krediet op te bouwen zonder creditcard? Ja—maar je moet nog steeds ten minste één kredietlijn in verband met uw naam. Als u een studentenlening of een autolening afsluit, bijvoorbeeld, worden die kredietrekeningen onderdeel van uw kredietgeschiedenis en helpen bij het vaststellen van uw startkredietscore. U kunt ook bouwen krediet door steeds een geautoriseerde gebruiker op de creditcard van een vriend of familielid, of gebruik maken van een dienst als Experian Boost om telecommunicatie en utility betalingen toe te voegen aan uw Experian credit report.

als u geen creditcard hebt, waar begint uw credit score dan? Het hangt allemaal af van hoe je de andere credit accounts onder je naam gebruikt. Als je bijvoorbeeld op tijd betaalt voor je studielening, bouw je een positieve kredietgeschiedenis op. Als uw betalingen zijn consequent te laat, uw kredietgeschiedenis—en credit score—misschien niet zo goed.

Hoe controleer je je credit score

als je nieuw krediet hebt, is het een goed idee om je eigen credit score te controleren voordat je extra kredietkaarten of leningen aanvraagt. Op die manier zult u niet de fout maken om een creditcard aan te vragen die is ontworpen voor mensen met een uitstekend krediet wanneer uw eigen krediet nog steeds gemiddeld is.

Hoe controleert u uw eigen credit score? Veel banken en creditcarduitgevers geven u toegang tot gratis credit scores, dus begin daar. Credit monitoring diensten bieden wekelijkse credit score updates en bijhouden van potentiële bedreigingen voor uw krediet (zoals identiteitsdiefstal pogingen). U kunt ook toegang tot uw credit score via bepaalde populaire persoonlijke financiën apps, zoals Mint.

sommige gratis credit score diensten zullen u voorzien van een VantageScore in plaats van een FICO score. VantageScore is een van de belangrijkste concurrenten van FICO-en hoewel het scoresysteem iets anders is dan dat van FICO, overlappen de credit ranges elkaar. Als je goed krediet met VantageScore, heb je goed krediet met FICO.

beste manieren om krediet vast te stellen

Als u klaar bent om krediet te bouwen met een creditcard, zijn hier enkele tips om u te helpen een goed krediet zo snel mogelijk vast te stellen:

kies de juiste creditcard

het pad naar een goed krediet begint met een goede creditcard. Als je nog nooit een creditcard hebt gehad, bekijk dan onze lijst met starter credit cards. Deze kaarten zijn ontworpen voor mensen die nieuw zijn op krediet en kan u helpen een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen.

als u als student krediet probeert op te bouwen, kunt u een studentenkredietkaart aanvragen. Sommige studenten credit cards zijn ontworpen om verantwoordelijk gedrag te belonen—een handvol bieden bonusbeloningen voor studenten met goede cijfers, bijvoorbeeld, terwijl anderen uw geld terug beloningen kunnen verhogen wanneer u uw factuur op tijd betaalt.

maak op tijd betalingen

de beste manier om krediet op te bouwen is door elke keer op tijd betalingen te doen. Aangezien uw betaling geschiedenis maakt tot 35 procent van uw credit score, het is in uw voordeel om nooit, ooit missen een credit card betaling. Wil je wat extra hulp? Gebruik mobiele waarschuwingen om u te herinneren aan komende betalingen, of stel creditcard autopay in om ervoor te zorgen dat uw factuur altijd op tijd wordt betaald.

Houd uw saldi laag

terwijl u begint met het opbouwen van uw kredietgeschiedenis, probeer uw credit card saldi zo laag mogelijk te houden. U zou in de verleiding kunnen komen om uw nieuwe krediet te gebruiken om aankopen te doen die u misschien niet meteen kunt afbetalen. Maar het dragen van een hoge credit card saldo maand-tot-maand kan kosten u – in zowel rente kosten en credit score punten.

vergeet niet dat 30 procent van uw credit score is gebaseerd op de hoeveelheid krediet die u momenteel gebruikt—dus als u probeert om een goed krediet op te bouwen, laat uw saldi niet te hoog worden.

Volg uw kredietgeschiedenis naarmate deze groeit

er zijn twee manieren om uw gloednieuwe kredietgeschiedenis bij te houden. Eerste, krijgen in de gewoonte van het controleren van uw credit score op een regelmatige basis. Als uw bank of creditcardmaatschappij u geen gratis credit score biedt, overweeg dan om een gratis personal finance app of credit monitoring app te downloaden die u toegang geeft tot uw score.

u dient ook gratis kopieën van uw kredietrapporten aan te vragen en elk rapport te controleren op onnauwkeurigheden of fouten. Als u iets op uw kredietrapport vindt dat er niet goed uitziet—een creditcardrekening die toebehoort aan iemand met een vergelijkbare naam, bijvoorbeeld—betwist de fout met de kredietbureaus.

deze stappen zullen u helpen een positieve kredietgeschiedenis vast te stellen, een goed krediet op te bouwen en u in te stellen voor een leven lang verantwoord gebruik van uw creditcard. Er is niet zoiets als een startende credit score-maar je hebt veel controle over waar uw credit score eindigt.