op 10 December 2020 heeft Kenneth Blanco, directeur van FinCEN, op de American Bankers Association/American Bar Association Financial Crimes Enforcement Conference publieke opmerkingen gemaakt over de nieuwe FinCEN-richtsnoeren voor gedekte financiële instellingen om gebruik te maken van de bepalingen inzake vrijwillige informatie-uitwisseling van sectie 314(b) van de USA Patriot Act (“Guidance”). In de richtsnoeren wordt de uitwisseling van informatie op grond van paragraaf 314(b) aangemoedigd en wordt de nadruk gelegd op de mogelijke breedte van de bepaling, die conforme financiële instellingen beschermt tegen wettelijke aansprakelijkheid.
Sectie 314(b) Samengevat
Sectie 314(b) bepaalt dat een financiële instelling verplicht de door de Bank Secrecy Act (“LO”) hebben een anti-witwassen van geld in een programma, of een vereniging van een dergelijke financiële instellingen, kan het “delen van informatie met andere financiële instelling of vereniging van financiële instellingen ten aanzien van individuen, instellingen, organisaties en landen ten behoeve van de vaststelling en, in voorkomend geval, rapportage activiteiten die de financiële instelling of vereniging verdachten kunnen betrekken mogelijke terroristische activiteiten van het witwassen van geld.”Financiële instellingen die in aanmerking komen om deel te nemen aan Sectie 314(b) informatie-uitwisseling zijn banken, kredietverenigingen en andere bewaarinstellingen; casino’ s en kaartclubs; geldservicebedrijven; makelaars of handelaren in effecten; beleggingsfondsen; verzekeringsmaatschappijen; verkopers van futures-commissies en introducerende makelaars in grondstoffen; handelaren in edelmetalen, edelstenen of juwelen; exploitanten van creditcardsystemen; lening-of financieringsbedrijven; en door de overheid gesponsorde ondernemingen die woningen aanbieden.
een financiële instelling of vereniging van financiële instellingen die informatie deelt op grond van sectie 314(b) is beschermd tegen wettelijke aansprakelijkheid voor dit te doen zolang zij voldoet aan alle toepasselijke bepalingen van sectie 314(b), met inbegrip van het feit dat: i) zij FinCEN jaarlijks in kennis stelt dat zij zich registreert als een deelnemer op grond van sectie 314(b); ii) zij verifieert dat de ontvangende financiële instelling of vereniging van financiële instellingen ook geregistreerd is; en iii) de informatie wordt alleen gebruikt om terroristische activiteiten of het witwassen van geld te identificeren en te melden, om te bepalen of een rekening moet worden geopend of aangehouden of een transactie moet worden aanvaard, of om de financiële instelling bij te staan met haar nalevingsverplichtingen. Omdat” witwassen van geld “omvat zo’ n breed scala van potentiële illegale gedrag (zoals de richtlijnen, het witwassen van geld statuut op 18 U. S. C. § 1956 noemt vele verschillende soorten “gespecificeerde onwettige activiteiten” die ten grondslag kunnen liggen aan een witwastransactie), is artikel 314(b) in de praktijk van toepassing op bijna alle informatie met betrekking tot verdachte activiteiten.
bovendien moet een financiële instelling die informatie deelt, adequate procedures hanteren om de veiligheid en vertrouwelijkheid van die informatie te beschermen. Als aan deze vereisten is voldaan, is een financiële instelling die informatie deelt, beschermd tegen wettelijke aansprakelijkheid voor het doen van dit, of voor het niet verstrekken van kennisgeving van een dergelijk delen.
de FinCEN-aankondiging
bij de bekendmaking van de nieuwe richtsnoeren merkte directeur Blanco op dat er in het verleden geen duidelijkheid was over de toepassing en naleving van 314(b). Hij legde uit dat de nieuwe begeleiding werd ontwikkeld in overleg met financiële instellingen en door de eigen ervaring van FinCEN met het beheer van het programma met als doel de deelname van financiële instellingen aan het programma te vergroten. Tegen die achtergrond schetste directeur Blanco de thema ‘ s van de richtsnoeren, omdat ervoor moet worden gezorgd dat de informatie die onder punt 314, onder b), valt, niet nauw omschreven is en de aard van de vermoedens van een financiële instelling niet al te specifiek of overtuigend hoeft te zijn.naast paragraaf 314 (b) is het algemene thema van de uitwisseling van informatie benadrukt in eerdere openbare toespraken van directeur Blanco en in de recente aankondiging van de openbare regelgeving door FinCEN. Het delen van informatie wordt ook aangepakt door de hangende amendementen op het BSA die zijn opgenomen in de defense funding bill die is aangenomen door het Congres, maar nog niet in de wet is ondertekend door President Trump, die heeft gedreigd om een veto uit te spreken over de funding bill om verschillende genoemde redenen.
De Leidraad
omdat het doel van de publicatie van bijgewerkte richtsnoeren was de deelname van financiële instellingen aan het programma 314(b) aan te moedigen, leidt de leidraad met de voordelen van het delen van informatie 314(b). Deze voordelen hebben voornamelijk betrekking op ” het helpen van financiële instellingen om beter te voldoen aan hun vereisten ter bestrijding van het witwassen van geld/terrorismefinanciering (AML/CTF).”Bijvoorbeeld, 314(b) participatie verbetert de mogelijkheid van financiële instellingen om aanvullende informatie te verzamelen over verdachte klanten of transacties,” met inbegrip van voorheen onbekende rekeningen, activiteiten, en/of geassocieerde entiteiten of individuen.”Het geeft ook inzicht in onbekende of complexe financiële trails en stelt een financiële instelling in staat om de financiële activiteiten van een klant uit te werken. Het vergemakkelijkt ook de SAR-besluitvorming en-indiening van een financiële instelling door een uitgebreider inzicht in een klant of transactie mogelijk te maken.
om deze doelstellingen te bereiken, wordt in de leidraad verduidelijkt welke informatie onder deel 314(b) moet worden gedeeld. Hoewel financiële instellingen informatie kunnen – maar niet verplicht zijn-delen ” dat de verdachte financiële instelling of vereniging mogelijk terroristische activiteiten van het witwassen van geld kan inhouden,” verduidelijkt de leidraad dat de informatie geen specifieke informatie hoeft te bevatten dat de activiteiten rechtstreeks verband houden met de opbrengsten van SUA of specifieke opbrengsten van SUA identificeren. In plaats daarvan, voor het delen van informatie valt binnen de veilige haven, “is het voldoende dat de financiële instelling of vereniging heeft een redelijke basis om te geloven dat de gedeelde informatie betrekking heeft op activiteiten die kunnen gepaard gaan met het witwassen van geld of terroristische activiteiten, en het deelt de informatie voor een passend doel onder Sectie 314(b) en de uitvoeringsverordeningen.”Een financiële instelling hoeft niet te concluderen dat de activiteiten in feite verdacht zijn – ze heeft alleen een redelijke basis nodig om te geloven dat de activiteiten verdacht zijn.
Bovendien zijn” activiteiten “zoals gebruikt in paragraaf 314(b) niet beperkt tot een feitelijke” transactie”, aangezien die term onder het balanstotaal wordt gedefinieerd. Zo kunnen financiële instellingen bijvoorbeeld verslag uitbrengen over pogingen tot transacties of activiteiten die erop gericht zijn anderen ertoe aan te zetten transacties te verrichten.
sectie 314 (b) beperkt het delen van persoonlijk identificeerbare informatie niet of beperkt het type of medium van gedeelde informatie, zoals videobewaking of cybergerelateerde gegevens. Tot slot wordt in de richtsnoeren uitgelegd dat een entiteit die zelf geen financiële instelling is, nog steeds een vereniging van financiële instellingen kan vormen en exploiteren waarvan de leden gebruik kunnen maken van sectie 314(B) (Dit omvat ook aanbieders van nalevingsdiensten), en dat een vereniging zonder rechtspersoonlijkheid van financiële instellingen, die wordt geregeld door een contract tussen de leden van haar financiële instellingen, informatie kan Delen op grond van sectie 314(b).
naast de verduidelijking van het toepassingsgebied van sectie 314(b), moedigt de leidraad financiële instellingen aan om in SAR-dossiers aan te geven of de gemelde verdachte activiteit informatie bevat die is afgeleid van sectie 314(b) informatie-uitwisseling.
Als u op de hoogte wilt blijven van deze kwesties, klik dan hier om u te abonneren op Money Laundering Watch. Voor meer informatie over Ballard Spahr ‘ s Anti-witwassen Team, Klik hier.