Wat Is een persoonlijke garantie?
De term persoonlijke garantie verwijst naar de wettelijke belofte van een individu om krediet terug te betalen dat is uitgegeven aan een bedrijf waarvoor hij als leidinggevende of partner fungeert. Het verstrekken van een persoonlijke garantie betekent dat als het bedrijf wordt niet in staat om de schuld terug te betalen, de persoon neemt persoonlijke verantwoordelijkheid voor het saldo. Persoonlijke garanties bieden een extra niveau van bescherming aan kredietverstrekkers die ervoor willen zorgen dat ze worden terugbetaald.
Key Takeaways
- een persoonlijke garantie is de wettelijke belofte van een individu om krediet terug te betalen dat is uitgegeven aan een bedrijf waarvoor hij als executive of partner fungeert.
- persoonlijke garanties helpen bedrijven om krediet te krijgen als ze niet zo gevestigd zijn of een ontoereikende kredietgeschiedenis hebben om op zichzelf in aanmerking te komen.
- het afdwingen van persoonlijke garanties beperkt ook het risico voor crediteuren omdat zij een wettelijke vordering hebben op de activa van een individu.
- ondernemers moeten de voorwaarden van elke kredietaanvraag zorgvuldig lezen voor taal die persoonlijke aansprakelijkheid benadrukt.
hoe persoonlijke garanties werken
persoonlijke garanties worden gebruikt in krediettransacties om financiering voor bedrijven veilig te stellen. Ze worden gebruikt door nieuwe en kleine bedrijven-in het algemeen, voor bedrijven die niet kunnen worden als gevestigd of voor degenen met onvoldoende krediet geschiedenis in aanmerking te komen voor leningen en ander krediet op hun eigen. Wanneer een persoonlijke garantie wordt gegeven, verpanden de opdrachtgevers van het bedrijf hun eigen activa en komen overeen om een schuld uit persoonlijk kapitaal terug te betalen in het geval het bedrijf in gebreke blijft. Kortom, de ondernemer of opdrachtgever wordt een medeplichtige op de kredietaanvraag.
zo werkt het. Kredietverstrekkers kunnen ondernemers of leidinggevenden vereisen om een persoonlijke garantie te bieden om toegang te krijgen tot krediet als het bedrijf te nieuw is of een slechte kredietgeschiedenis heeft. De business principal omvat zijn eigen kredietgeschiedenis en-profiel als onderdeel van de kredietaanvraag die de primaire basis vormt voor de acceptatie. Wanneer een persoonlijke garantie wordt gebruikt, vermeldt de aanvrager zijn sofinummer (SSN) voor een harde kredietaanvraag, evenals gegevens over het persoonlijke inkomen van de persoon. Deze informatie komt naast het employer identification number (EIN) en de jaarrekening van de onderneming.
een leidinggevende kan ook zijn eigen persoonlijke activa verpanden-het controleren van rekeningen, spaarrekeningen, auto ‘ s en onroerend goed—en overeenkomen een schuld uit persoonlijk kapitaal terug te betalen in het geval het bedrijf in gebreke blijft als onderdeel van zijn persoonlijke garantie. Niet alleen maakt dit krediet toegankelijker voor bedrijven, maar het vermindert ook het risico voor crediteuren, omdat ze een wettelijke aanspraak hebben op het persoonlijke vermogen van het individu. Het verbetert ook de voorwaarden die zullen worden gebaseerd op het profiel van zowel het bedrijf als het individu in het verzekeringsproces.
eigenaren en leidinggevenden van kleine ondernemingen verrichten gewoonlijk een aanzienlijke initiële investering met behulp van hun eigen kapitaal. Dat is een van de redenen waarom ze persoonlijke garanties bieden om krediet te krijgen—omdat ze een gevestigd belang hebben in de lancering en ontwikkeling van hun bedrijven. Als zodanig, bedrijven kunnen worden verplicht om crediteuren betalen maandelijkse termijnbetalingen in plaats van het genereren van een rendement voor aandelenbeleggers.
bijzondere overwegingen
hoewel gevestigde ondernemingen met een aanzienlijk commercieel kredietprofiel zonder persoonlijke garantie krediet kunnen verkrijgen, kunnen zij deze nog steeds gebruiken in hun aanvragen. Krediet met een persoonlijke garantie kan een goedkope manier voor een bedrijf om fondsen te verkrijgen. Maar als het bedrijf niet in staat is om genoeg inkomsten en inkomsten te genereren, kan een individu aanzienlijke verliezen lijden. Denk eraan, als een persoonlijke garantie wordt gebruikt, is de opdrachtgever persoonlijk aansprakelijk als er een verzuim optreedt. Het geeft schuldeisers een wettelijk recht op alle persoonlijke bezittingen van een individu.het rapport van de New York Times over de belastingen van voormalig President Trump geeft aan dat hij deze route heeft genomen, waarbij hij persoonlijk garant stond voor “leningen en andere schulden van in totaal $421 miljoen” in 2018. Dit bood een voordeel, evenals-het nemen van verantwoordelijkheid stelt een ondernemer in staat om deze verliezen te gebruiken om de huidige en toekomstige belastingen die ze verschuldigd te compenseren.
Dit gezegd zijnde, moeten bedrijfseigenaren bijzonder voorzichtig zijn wanneer zij krediet aanvragen, aangezien de voorwaarden een persoonlijke garantie kunnen vereisen. Aanvragers moeten zoeken naar taal in de kredietaanvraag, zoals “u, als individu en de ordonnateur van het bedrijf…akkoord gaan met de vennootschap hoofdelijk aansprakelijk te zijn voor alle kosten op de rekening.”
SBA-leningen
veel particuliere kredietverstrekkers hebben persoonlijke garanties nodig voordat zij kredieten aan bepaalde soorten ondernemingen verstrekken. Wat veel mensen misschien niet beseffen is dat de Small Business Administration (SBA) vereist ook opdrachtgevers om persoonlijke garanties te bieden om een SBA lening te krijgen. Iedereen met een belang in een bedrijf van 20% of meer moet de SBA een onvoorwaardelijke persoonlijke garantie geven. Deze leningen worden gedekt door de SBA, maar worden uitgegeven door de kredietverlenende partners van de overheid.
De Small Business Administration vereist een persoonlijke garantie van iedereen met een belang van 20% of meer in een bedrijf.
soorten persoonlijke garanties
Er zijn twee veel voorkomende soorten persoonlijke garanties—beperkt en onbeperkt. Beperkte garanties stellen kredietverstrekkers in staat om een bepaald bedrag of een bepaald percentage van het uitstaande saldo van een opdrachtgever of ondernemer te innen. Deze garanties komen vaak voor wanneer er meerdere opdrachtgevers zijn die een bepaald deel van de schuld kunnen betalen. Bijvoorbeeld, als een bedrijf in gebreke blijft op zijn lening, de geldschieter kan gaan na elke hoofdsom voor 25% van het saldo.
onbeperkte garanties vereisen echter dat de opdrachtgever aansprakelijk is voor het volledige uitstaande saldo. Persoonlijke garanties die door de SBA worden vereist, worden beschouwd als onbeperkte garanties. Dus als een bedrijf zijn verplichtingen op een lening met een persoonlijke garantie niet kan nakomen, kan de geldschieter na de opdrachtgever gaan om het volledige uitstaande saldo terug te verdienen. Als er niet genoeg liquide middelen beschikbaar zijn-door middel van controle en andere, soortgelijke rekeningen-kan de kredietgever beslag leggen op andere activa, zoals onroerend goed of voertuigen.