een groot aantal beleggers kiest graag hun eigen aandelen, obligaties, ETF ‘ s, beleggingsfondsen en andere beleggingen. Ze nemen een hands-on benadering van hun portfolio, en ze houden van de totale controle over elke kopen en verkopen beslissing.
dat is geweldig voor sommige mensen… maar het is niet voor iedereen.
De meeste mensen hebben geen finance degrees. De meeste mensen zijn bezig met banen, kinderen en hobby ‘ s en hopen af en toe een pauze te nemen. Als dat klinkt als u, een online financieel adviseur of robo adviseurs misschien wel de beste keuze.
Wealthsimple, Betterment en Vanguard bieden allemaal mogelijkheden om uw beleggingen te automatiseren terwijl uw kosten laag blijven. Als u denkt dat een robo adviseur kan de juiste keuze voor uw geld, Lees verder om te leren over deze drie top opties in deze groeiende industrie.
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
| Advies | Menselijke Bijgestaan | Menselijke Bijgestaan | Menselijke Bijgestaan |
| Maatschappelijk Verantwoord | |||
Over Wealthsimple
Wealthsimple is de jongste van de drie bedrijven op deze lijst. Het werd in 2014 opgericht door Michael Katchen, die nog steeds de CEO is. Het bedrijf is gevestigd in Toronto en heeft extra kantoren in New York en Londen.
met deze robo-adviseur kunt u in ongeveer vijf minuten een account aanmaken. Het enige wat je hoeft te doen is een paar vragen te beantwoorden, en Wealthsimple zorgt voor de rest. Op basis van uw risicobeoordeling en doelen, Wealthsimple zal kiezen voor een portefeuille van low-fee exchange-traded funds (ETF ‘ s) voor u. U kunt het opzetten van automatische bijdragen en Wealthsimple zal automatisch herbalanceren uw portefeuille als dat nodig is en herinvesteren eventuele dividenden die je verdient.
Wealthsimple geeft u toegang tot een persoon die uw vragen telefonisch kan beantwoorden of een portfolio review kan uitvoeren. Er is ook een hoog rendement, laag risico rekening genaamd Wealthsimple Save dat rivalen online bankspaarrekeningen.
als je een saldo van maximaal $100.000 hebt, kom je in aanmerking voor een basisaccount. Deze rekening kost 0,50% per jaar aan vergoedingen. Als je $ 100.000 tot $ 500.000 hebt, kom je in aanmerking voor een zwarte account. Dit verlaagt uw kosten tot 0,40% en omvat een financiële planningssessie en toegang tot de luchthavenlounge via Priority Pass. Meer dan $ 500.000 en je krijgt extra aandacht en functies met de generatie account.
Wealthsimple gebruikt 10 ETF ‘ s om haar klantenportefeuilles te vormen. Zes van hen komen uit Vanguard, omdat het een leider is in lage-fee fondsen. De robo adviseur gebruikt ook twee ETF ‘ s van iShares. De andere fondsen zijn het WisdomTree Japan Hedged Equity Fund en de VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF. In totaal, Wealthsimple heeft CA $ 3 miljard (ongeveer US$2,2 miljard) in activa in beheer.
over verbetering
verbetering was de pionier onder robo-adviseurs. Deze beleggingsmaatschappij werd in augustus 2008 opgericht door CEO Jon Stein. Vanaf februari 2019, Betterment beheerd $ 13,5 miljard in activa, en dat aantal blijft stijgen. Het bedrijf is gevestigd in New York.
deze robo-adviseur start gebruikers met een korte quiz die vragen bevat over uw leeftijd, inkomen, pensioendoelen en risicotolerantie. Vanaf daar, het toewijst uw geld in een portefeuille die aansluit bij uw behoeften.verbetering brengt een jaarlijkse vergoeding van 0,25% in rekening. Het biedt een aantal unieke high-tech investeren functies die u kunnen helpen uw fiscale efficiëntie te maximaliseren. Een premium plan is beschikbaar voor een 0,40% vergoeding en omvat toegang tot een GVB (certified financial planner) om vragen te beantwoorden over een deel van uw account.
De meeste ETF ‘ s in de Bettermentportefeuille zijn afkomstig van Vanguard, Schwab en andere aanbieders van lage vergoedingen. Betterment heeft meerdere ETF ‘ s in elke categorie om de Tax Loss Harvesting+ functie mogelijk te maken. Het biedt ook een spaarrekening als een veilige plek om uw geld te parkeren.
over Vanguard
zoals u misschien al hebt opgemerkt, hebben we Vanguard al genoemd in de twee secties hierboven. Het is de grootste aanbieder van beleggingsfondsen in de Verenigde Staten en de tweede in ETF ‘ s aan BlackRock iShares. Vanguard bezit $ 5,3 biljoen aan activa. Dat is vele malen groter dan de andere twee op deze lijst, en sommige van die activa daadwerkelijk omvatten activa beheerd door verbetering en rijkdom eenvoudig!Vanguard werd opgericht door wijlen John Bogle, die beschouwd wordt als de pionier van het modern low-cost index fund. In sommige opzichten zou geen van deze bedrijven bestaan zonder John Bogle. Vanguard is gevestigd in Valley Forge, Pennsylvania. Het biedt een hybride robo-adviseur product genaamd Vanguard persoonlijke adviseur diensten die concurreert met verbetering en rijkdom eenvoudig.
deze dienst geeft u toegang tot zowel een human advisor als een geautomatiseerd beleggingsproduct. Vanguard rekent een 0.30% vergoeding voor rekeningen tot $ 5 miljoen. Je werkt samen met je adviseur om je portfolio op te bouwen, het evenwicht te herstellen en de belastingen te optimaliseren.
Het is niet verwonderlijk dat persoonlijke adviseurs van Vanguard u waarschijnlijk naar Vanguard-fondsen zullen leiden. Maar die voorhoede fondsen zijn populair voor een reden, dus dat zou je niet moeten afschrikken.
hoe zijn ze hetzelfde?
alle drie de services bieden vele functies. Laten we eerst eens kijken hoe ze op elkaar lijken.
belastbare, gezamenlijke, Roth IRA, traditional IRA, rollover IRA, SEP IRA, en trustrekeningen
menselijk bijgestaan advies
alle drie diensten bieden menselijk bijgestaan advies in plaats van 100% geautomatiseerd.
alle drie de diensten bieden portefeuilleherbalancering voor hun cliënten.
hoe verschillen ze?
laten we eens kijken naar de gebieden waar rijkdom eenvoudig, beter en Voorhoede verschillen.
er is geen minimumdeposito vereist om te beleggen met een verbetering of een eenvoudig vermogen. Echter, als u wilt gebruik maken van Vanguard ‘ s Robo advisor service, zult u worden verplicht om te investeren ten minste $ 50.000.terwijl verbetering en welvaart beide een fiscaal verlies oogsten bieden, is Vanguard dat niet.
als u geà nteresseerd bent in het beleggen in bepaalde MVI-portefeuilles (maatschappelijk verantwoord beleggen), vindt u ze op het gebied van welvaart en verbetering, maar niet op het gebied van voorhoede.
Vermogentimple: $0 tot $100k — 0,50%/jaar; meer dan $100k — 0,40%/jaar
verbetering: digitaal — 0,25%/jaar; premie — 0,40%/jaar
voorhoede persoonlijke adviseurs: 0,30%/jaar
unieke Features
unieke Features voor Vermogentimple
wealthsimple heeft een vriendelijke cultuur en een nadruk op een luxe beleggingservaring. Voor zover ik weet, is het de enige financieel adviseur die je in luchthaven lounges over de hele wereld kan krijgen.
het digitale product van het platform met toegang tot een menselijke adviseur is het meest vergelijkbaar met het hogere-end account bij Betterment, maar het overlapt ook een beetje met Vanguard ‘ s hybride door mensen geleide ervaring.
Wealthsimple maakt gebruik van een kleinere lijst van fondsen voor klantenportefeuilles, maar de fondsen die het kiest zijn laaggekost en presteren goed voor hun sectoren.
functies die uniek zijn voor verbetering
verbetering biedt de meest geautomatiseerde ervaring van de drie, en de hands-off benadering op zijn Basis account is de laagste kosten optie op deze lijst.
verbetering biedt ook de beste mogelijkheid om belastingverliezen te oogsten. Met behulp van een geautomatiseerd systeem, Betterment zal verkopen sommige fondsen met verlies en onmiddellijk een soortgelijk fonds te kopen op hetzelfde moment. Dit vergrendelt in fiscale verliezen voor u, die vermogenswinst kan compenseren, zelfs als je uiteindelijk met een lange termijn winst.
kenmerken uniek voor Vanguard
Vanguard is de enige van dit pakket dat zijn eigen beleggingsfondsen en ETF ‘ s aanbiedt. Het geeft je ook een ervaring meer gericht op de ervaring met een menselijk financieel adviseur. Terwijl die adviseur helpt u met belastingen, het is niet hetzelfde als belasting-verlies oogsten bij verbetering. Als u wilt werken in de eerste plaats met een persoon in plaats van een computer, Vanguard kan beter zijn voor u.
Vanguard is een conservatief bedrijf. Hoewel het cutting edge in low-cost index fonds investeren, cutting-edge technologie is niet de belangrijkste focus. U kunt inloggen en beheren van uw account online, maar dat is slechts een deel van het beheer van uw account met Vanguard, niet het hele ding.
minimale investeringen
laten we eerst de makkelijkste vergelijking uit de weg ruimen.
- Vermogensimple vereist geen minimumdeposito voor zijn basisniveau van dienstverlening. Een investering van $100.000 brengt je naar het Zwarte niveau. Generatieniveau vereist $ 500.000.
- Betterment heeft ook geen Vereist minimum voor zijn digitale account. Als u wilt aanmelden voor Betterment Premium, moet u investeren ten minste $100.000.
- echter, om Vanguard Personal Advisor te gebruiken, moet u een investering doen van $50.000 of meer.
Winner — Wealthsimple and Betterment are both good choices when it comes to no minimum investments. jaarlijkse kosten
ook dit hangt af van het serviceniveau waarvoor u in aanmerking komt.
- rijkdom eenvoudige kosten 0,50% voor Basisrekeningen en 0,40% voor zowel zwarte als Generatierekeningen.de kosten van Betterment zijn 0,25% voor het digitale niveau en 0,40% voor Premium.
- Vanguard rekent 0,30% aan voor alle robo-advisor-accounts.
Winner — Betterment heeft slechts een zeer kleine voorsprong op de voorhoede. Tax-Efficient Investing
zowel Wealthsimple als Betterment bieden tax-loss harvesting (TLH) aan, wat helpt uw aangifte na belastingen te verhogen door u te laten profiteren van uw investeringsverliezen. Deze service vereist geen actie van uw kant en is volledig geautomatiseerd. Tax-loss harvesting is beschikbaar voor alle accounts met deze twee platforms; er is geen minimale storting vereist.
Daarnaast biedt Betterment ook belastingverliezen + op meerdere rekeningen voor echtgenoten. Als het effectief wordt gebruikt, kan het de grootte van uw belastingefficiënte ruimte verdubbelen. Plus, het stelt Betterment om u te stimuleren om al uw accounts met de dienst.
Vanguard biedt geen automatische inning van belastingverliezen op rekeningen. In plaats daarvan, uw adviseur team zal overwegen belasting-verlies oogsten mogelijkheden op een case-by-case basis.
Winner — Betterment wins for its Tax-Loss Harvesting+ across multiple accounts pensioenplanning
Wealthsimple biedt een gratis pensioencalculator die gebruikers kan helpen erachter te komen hoeveel ze nodig hebben voor hun gouden jaren. Echter, het is momenteel alleen beschikbaar voor Canadezen. Er zijn geen doelstellingtools met rijkdom eenvoudig.
Betterment biedt pensioentools die zijn geïntegreerd in de onderdelen pensioendoelen. Het platform zal nu kijken naar de gezondheid van al uw investeringen — met inbegrip van die van buiten verbetering — met het oog op uw pensioensparen gezondheid. Het platform zal u waarschuwen wanneer uw asset allocation voor een rekening is gevallen uit lijn met het advies van Betterment ‘ s, evenals het projecteren van hoe uw geld eruit zou zien als je rolde het in een Betterment account.
Vanguard heeft zo ’n brede selectie van fondsen en ETF’ s dat u zeker genoeg keuzes zult vinden om uw pensioendoelen te bereiken. Selectie en lage kosten zijn de belangrijkste voordelen van Vanguard. U kunt snel en eenvoudig een gediversifieerde portefeuille bouwen met slechts een paar gevestigde, goedkope fondsen via deze service. Verder heeft Vanguard niet zo veel steun voor pensioenplanning als verbetering.
Winner — Betterment opvallende kenmerken
Luxe-minded cliënten zullen genieten van de rijke ervaring als ze minstens $100.000 investeren. Speciale voordelen op dit niveau zijn verbeterde mogelijkheden om met een adviseur te werken en toegang tot luchthavenlounges.
verbetering schittert met superieure belastingverliezen oogsten en geautomatiseerd investeren dat houdt dingen goedkoop, eenvoudig, en — hopelijk — winstgevend.
Vanguard biedt een meer persoonlijke touch om u te begeleiden in een low-cost portfolio van Vanguard fondsen.
Winner — klantenservice
Wealthsimple biedt klantenservice via telefoon en e-mail. Openingstijden zijn 9: 00 a. m. tot 8:00 p. m. Eastern Time, maandag t / m donderdag en 9:00 a.m. tot 17:30 p. m. op vrijdag.
verbetering is beschikbaar per telefoon of e-mail van 9: 00 tot 18: 00 uur. Eastern Time, van Maandag Tot Vrijdag en van 11: 00 tot 18: 00 in het weekend.
Vanguard Personal Advisor Services is geopend van maandag tot en met vrijdag van 8:00 uur tot 8:00 uur Eastern Time.
winnaar — hoewel rijkdom eenvoudig en Vanguard later op weekdagen open zijn, is verbetering de winnaar dankzij zijn steun zeven dagen per week. beveiliging
alle drie deze bedrijven bieden een hoog niveau van beveiliging voor uw online account en uw geld. Hoewel Investeringen waarde kunnen verliezen, moet je je geen zorgen maken over een van deze bedrijven die een Bernie Madoff trekken.
Wealthsimple en Betterment bieden beide tweestapsverificatie, een toegevoegde beveiligingslaag die je overal moet gebruiken waar het beschikbaar is. Met een online account, moet u een uniek, sterk wachtwoord te gebruiken, zodat slechteriken niet kunnen krijgen in uw account, zelfs als een andere is gehackt.
Winner — Wealthsimple, Betterment and Vanguard all shine when it comes to security. voor wie zijn ze het beste?
alle drie deze aanbiedingen passen goed, afhankelijk van uw behoeften.
rijkdom is het beste voor beleggers die op zoek zijn naar een luxe ervaring.. Als je $ 100.000 of meer hebt om te investeren, geniet je van unieke voordelen, waaronder toegang tot bepaalde luchthavenlounges.
verbetering is het beste voor hands-off beleggers. Als je het wilt instellen en vergeten, hier is je keuze. U kunt Volledige automatisering selecteren en een computer de rest laten doen. U vindt hier ook de laagste kosten.
Vanguard is het beste als u menselijke hulp wilt. Vanguard ‘ S menselijke hulp is de beste van het stel — en voor een lage prijs, om op te starten. Echter, je moet ten minste $ 50.000 om te beginnen.
Wat Is het beste?
dus welke robo-adviseur is de beste?
als ik gedwongen werd om een winnaar te kiezen, zou ik waarschijnlijk beter kiezen. Echter, Ik zou niet graag in een hokje worden geplaatst in het kiezen van slechts een van deze diensten voor iedereen.
verbetering is om vele redenen een goede service. Alle ETF ‘ s die de dienst heeft geselecteerd zijn geweldige picks. Ze volgen allemaal hun respectievelijke indexen zeer nauw en zijn zeer liquide (wat de bid/ask spread verlaagt), fiscaal efficiënt, en laag in de jaarlijkse vergoedingen.
de dienst combineert lage beheerskosten met hoogwaardige producten. De service is perfect voor jonge beleggers met een grondige educatieve component en automatisering om beleggen zeer eenvoudig te maken. En Betterment ‘ s pensioen planning tools zijn perfect voor beginnende beleggers.
voor gevorderde beleggers of personen met een hoger vermogen is verbetering mogelijk niet de perfecte oplossing. Als je een minimum van $50.000 kunt bereiken, is Vanguard misschien een betere pasvorm voor jou.
Plus, Vanguard fondsen hebben historisch beter gepresteerd op de lange termijn. Voor de 10 jaar eindigend op 31 December, overtrof 94% van de Vanguard fondsen (alle aandelenklassen, inclusief ETF ‘ s) Het gemiddelde rendement van hun respectieve peer groups.
Wealthsimple is ook een fatsoenlijke service, maar het komt met een hoog prijskaartje. Rekeningen met saldi onder $ 100.000 worden in rekening gebracht een jaarlijkse onderhoudskosten van 0,50%, die zeker aan de hoge kant van de robo advisor spectrum. Dat weerhoudt Wealthsimple van de beste keuze voor veel beleggers.
en als je liever wat hand-holding, zowel Wealthsimple ’s en Vanguard’ S levende menselijke hulp is zeker aantrekkelijk. Voor minder dan wat je een persoonlijke adviseur zou betalen, kon je een team periodiek herzien en resetten van uw portefeuille.
afhankelijk van waar u bent op uw financiële Reis, uw doelen, uw comfort met technologie, en uw tolerantie van vergoedingen, kan elk van deze diensten een goede pasvorm zijn. Wij raden u aan om de vergelijking die we hebben gemaakt van Betterment vs. Wealthfront voor nog meer mogelijkheden.