Qu’Est-Ce Qu’une Lettre de Réserve de Droits ?
Une lettre de réserve de droits est fournie par une compagnie d’assurance à un assuré indiquant qu’une réclamation peut ne pas être couverte par une police. Les lettres de réserve de droits ne rejettent pas une réclamation. Cependant, la lettre indique que l’assureur enquête sur la réclamation et se réserve le droit de la refuser une fois son enquête terminée.
Principaux points à retenir
- Les compagnies d’assurance émettront une lettre de réserve de droits à l’assuré pour lui signifier qu’elles mènent une enquête sur la réclamation
- Les lettres de réserve de droits peuvent sembler génériques, mais sont un indicateur formel que, même si la compagnie d’assurance va de l’avant avec une réclamation, certaines pertes peuvent ne pas être couvertes.
- Les assureurs ne peuvent pas maintenir indéfiniment leur réserve de droits, un assuré peut faire valoir sa décision de fournir ou de refuser une couverture.
Comment fonctionne une Lettre de réserve de droits
La réserve de droits par une compagnie d’assurance est une déclaration d’intention qu’elle réserve l’intégralité de ses droits légaux. Cela sert d’avis qu’ils ne renoncent pas à leurs droits légaux d’agir à une date ultérieure. Une lettre est envoyée comme un avis qu’un assureur réserve ses droits, et s’il décide de refuser la couverture plus tard, il peut citer sa lettre de réserve de droits originale comme avertissement.
Les assureurs qui émettent une lettre de réserve de droits peuvent finalement refuser une réclamation, ou ils peuvent décider de défendre l’assuré contre une réclamation formulée à son encontre. Afin de mieux comprendre ce qui s’est passé, l’assureur doit mener sa propre enquête. L’avis qu’il a l’intention de mener une enquête est la lettre de réserve de droits. Ces lettres sont nécessaires parce que lorsqu’un assureur reçoit un avis de sinistre, il ne contient qu’une petite quantité d’informations sur ce qui s’est passé, ce qui a causé les dommages et qui en était responsable.
La réception de la lettre sert d’indicateur à l’assuré que la demande peut être refusée ou que les informations fournies dans la demande initiale ont déclenché des questions nécessitant une évaluation plus approfondie. Par exemple, la demande peut être incomplète ou contenir des informations contradictoires.
Les compagnies d’assurance envoient des lettres de réserve de droits car ne pas le faire pourrait être considéré comme une renonciation ultérieure à leurs droits. La plupart du temps, les lettres de réserve de droits apparaissent comme des lettres types génériques. Cependant, ils ne doivent pas être pris à la légère. Au minimum, toute personne qui en reçoit un devrait contacter sa compagnie d’assurance pour savoir pourquoi elle pense que la réclamation peut ne pas être couverte. Souvent, ils vous diront qu’ils ne font que couvrir leurs bases.
En vertu d’une police d’assurance responsabilité civile, votre assureur peut avoir une obligation plus large de défendre l’assuré que de se protéger réellement contre les pertes.
Exigences relatives à une lettre de réserve de droits
La lettre de réserve de droits contient des informations spécifiques sur la réclamation, y compris la police en question, la réclamation faite contre la police et la partie de la réclamation qui peut ne pas être couverte. Les assurés qui reçoivent une lettre de réserve de droits doivent contacter leur assureur pour obtenir plus d’informations sur la réclamation et le processus d’enquête. L’assureur peut fournir des renseignements initiaux sur les aspects de la réclamation sur lesquels il enquête. L’assuré peut envisager de contacter un avocat s’il semble que l’assureur ait l’intention de refuser la réclamation.
Même si un assureur peut envoyer une lettre de réserve de droits, il est toujours responsable de répondre aux poursuites liées à une réclamation pendant qu’il mène son enquête. Les assureurs envoient la lettre pour indiquer qu’ils réservent leurs droits, car ne pas envoyer la lettre peut être considéré comme une renonciation aux droits.