Wat is een Incontestability Clause?
een onbetwistbaarheidsclausule is een clausule in de meeste levensverzekeringspolissen die verhindert dat de verzekeraar de dekking vervalt als gevolg van een onjuiste opgave door de verzekerde na een bepaalde tijd. Een typische onweerlegbaarheids clausule specificeert dat een contract na twee of drie jaar niet kan worden vernietigd als gevolg van een onjuiste opgave.
Hoe werkt een Onweerlegbaarheidsclausule
Onweerlegbaarheidsclausules helpen verzekerden te beschermen tegen bedrijven die in geval van een claim proberen te vermijden dat ze uitkeringen betalen. Hoewel deze bepaling ten goede komt aan de verzekerde, kan zij zich niet beschermen tegen regelrechte fraude.
liegen tegen een verzekeringsmaatschappij met de bedoeling te bedriegen kan leiden tot de annulering van de dekking of zelfs strafrechtelijke vervolging.
De onbetwistbaarheidsclausule in levensverzekeringen is een van de sterkste bescherming voor een polishouder of begunstigde. Terwijl veel andere wettelijke regels voor verzekeringen ten gunste van de verzekeringsmaatschappijen, deze regel is met name en sterk aan de kant van de consument.
terwijl de conventionele regels voor contracten bepalen dat als een partij onjuiste of onvolledige informatie heeft verstrekt bij het sluiten van de overeenkomst, de Tweede Partij het recht heeft om de overeenkomst te vernietigen of te annuleren. De onbetwistbaarheidsclausule verbiedt verzekeringsmaatschappijen dit te doen.
Key Takeaways
- De meeste levensverzekeringspolissen hebben een onbetwistbaarheidsclausule.
- een onbetwistbaarheidsclausule voorkomt dat aanbieders de dekking vernietigen als de verzekerde na verloop van tijd, zoals twee of drie jaar, een onjuiste opgave doet.
- de klok begint te lopen op de betwistbaarheidsperiode, op het moment dat een levensverzekering wordt gekocht bij een levensverzekeringsmaatschappij.
drie veel voorkomende uitzonderingen op de Onweerlegbaarheidsclausule
- in de meeste staten mag de verzekeringsmaatschappij de polis niet nietig verklaren, maar kan zij de uitkeringen bij overlijden aanpassen aan de werkelijke leeftijd van de polishouder.
- sommige staten staan toe dat verzekeringsmaatschappijen een bepaling opnemen waarin staat dat een betwistbaarheidsperiode van één of twee jaar binnen de levensduur van de verzekerde moet worden vervuld. In dit scenario kan een levensverzekeringsmaatschappij weigeren om uitkeringen te betalen als een polishouder zo onwel was toen zij dekking aanvroegen dat zij stierven voordat de betwistbaarheidsperiode voorbij was.
- sommige staten staan ook toe dat de verzekeringsmaatschappij een polis nietig verklaart als opzettelijke fraude is aangetoond.
hoe Onbetwistbaarheidclausules Consumenten helpen
fouten zijn gemakkelijk te maken bij het aanvragen van een levensverzekering. Een verzekeringsmaatschappij zal vaak een volledige medische geschiedenis nodig voordat de Polis is goedgekeurd. Als een aanvrager vergeet een enkel detail, de verzekeringsmaatschappij heeft potentiële redenen om te ontkennen betalen levensverzekering uitkeringen later.
gerenommeerde verzekeringsmaatschappijen introduceerden oorspronkelijk de onbetwistbaarheidsclausule in de late jaren 1800 om het vertrouwen van de consument op te bouwen. Door te beloven om volledige uitkeringen te betalen nadat de Polis is ingevoerd voor twee jaar (zelfs als er een aantal fouten in de oorspronkelijke toepassing), Deze verzekeringsmaatschappijen geprobeerd om het imago van de industrie schoon te maken. De inspanning was succesvol, en vroeg in de 20e eeuw begonnen de deelstaatregeringen wetten aan te nemen die de onbetwistbaarheidsclausule vereisten.
Vandaag Begint de klok onmiddellijk te lopen op de betwistbaarheidsperiode zodra een levensverzekering is aangeschaft. Als de verzekeringsmaatschappij na twee jaar geen fout heeft gevonden in de oorspronkelijke aanvraag, zijn de voordelen verzekerd.
zelfs binnen die periode is het niet gemakkelijk voor het bedrijf om een beleid te herroepen. Onder de meeste staatswetten moet de verzekeringsmaatschappij een rechtszaak aanspannen om een contract nietig te verklaren. Het verzenden van een kennisgeving aan de verzekeringnemer is niet voldoende.