Anteilige Durchschnittsbedingung
Der Begriff „anteilig“ wird verwendet, um eine anteilige Verteilung zu beschreiben, die häufig einen teilweisen oder unvollständigen Status der fälligen Zahlung beinhaltet. Zum Beispiel kann pro rata in Konkursansprüchen verwendet werden, wo das Vermögen eines insolventen Schuldners proportional unter den Gläubigern auf der Grundlage der Größe der Forderungen aufgeteilt wird.
In der Versicherungsbranche bedeutet anteilig, dass Ansprüche nur im Verhältnis zum Versicherungszins am Vermögenswert ausgezahlt werden; dies wird auch als erste Zahlungsbedingung bezeichnet.
Der anteilige Schadensfall kann auch so gedacht werden: Der Versicherer haftet nur für den Anteil des Schadens, den die Versicherungssumme im Rahmen der Police zum tatsächlichen Barwert des Vermögenswerts trägt; der Versicherte übernimmt darüber hinaus jede Haftung.
Wie Pro Rata funktioniert
Typischerweise bedeutet pro rata typischerweise, dass jede Person oder in einigen Fällen Partei ihren gerechten Anteil an etwas in Bezug auf das Ganze erhält.
In Bezug auf die jährlichen Zinsen kann die Ausgabe des richtigen Teils eines jährlichen Zinssatzes anhand eines Zeitrahmens über pro rata berechnet werden.
Berechnungen für pro rata können verwendet werden, um Dividendenzahlungen, Versicherungsprämien oder ähnliche Situationen zu bestimmen, in denen ein Betrag geschuldet oder fällig ist.
Wichtige Erkenntnisse
- Die anteilige Durchschnittsbedingung bezieht sich auf den Anteil eines Vermögenswerts, den eine Versicherungspolice abdeckt.Ein Anspruch wird nur auf einen Vermögenswert ausgezahlt, der auf den versicherbaren Zinsen basiert, die die Police abdeckt, so dass ein zu 50% abgedeckter Vermögenswert nur bis zu 50% seines Wertes gemäß der Versicherungspolice ausgezahlt wird.
- Die meisten Politiken mit anteiliger Konditionalität werden von einer zweiten, besonderen Durchschnittsbedingung begleitet.
- Pro rata condition of average wird häufig von Sachversicherungen verwendet, deren Policen Schäden abdecken.
Beispiel für eine anteilige durchschnittliche Bedingung
Angenommen, ein Hausbesitzer schließt eine Feuerversicherung im Wert von 200.000 US-Dollar für sein Haus ab. Das Haus wird tatsächlich bei $ 300.000 geschätzt. Anschließend bricht im Haus ein Feuer aus, das Schäden in Höhe von 60.000 US-Dollar an den Innen- und Außenbereichen des Anwesens verursacht.
Wenn die Feuerversicherung die anteilige Bedingung des Durchschnitts verwendet, haftet die Versicherungsgesellschaft nur im Verhältnis zur Höhe der Versicherung im Verhältnis zum Wert der Immobilie. Da die Versicherung deckt nur zwei Drittel des Wertes der Immobilie ($200.000 / $300.000), kann der Versicherte nur erholen zwei Drittel der Kosten des Schadens-$40.000, in diesem Fall ($40.000 / $60.000). Dies kann bedauerlich sein, wenn der Eigentümer es sich nicht leisten kann, die verbleibenden Schadenskosten zu tragen.
Besondere Überlegungen
Die meisten Versicherungsliteratur identifiziert nur zwei getrennte Bedingungen des Durchschnitts. Die erste ist anteilig, wie oben beschrieben. Die zweite ist als besondere Bedingung des Durchschnitts bekannt, wobei die Unterversicherung nicht bestraft wird, es sei denn, die Summe entspricht weniger als 75% des Risikowerts. Die meisten Politiken mit anteiliger Konditionalität werden mit einer besonderen Bedingung untermauert.