Pro Rata Condition of Average
termiä ”pro rata” käytetään kuvaamaan suhteellista jakaumaa, johon usein liittyy erääntyvän maksun osittainen tai epätäydellinen tila. Pro rata-menetelmää voidaan käyttää esimerkiksi konkurssivaatimuksissa, joissa maksukyvyttömän velallisen varat jaetaan velkojien kesken suhteessa saatavien suuruuteen.
vakuutusalalla pro rata tarkoittaa, että korvauksia maksetaan vain suhteessa omaisuuserään kohdistuvaan vakuutuskorkoon; tätä kutsutaan myös keskiarvon ensimmäiseksi ehdoksi.
keskiarvon suhteellista ehtoa voidaan ajatella myös näin: vakuutuksenantaja on vastuussa vain siitä tappionosuudesta, joka vakuutuksen kohteena olevan vakuutuksen määrä vastaa omaisuuserän tosiasiallisesta käteisarvosta; vakuutettu vastaa kaikesta vastuusta tämän kohdan jälkeen.
miten Pro Rata toimii
tyypillisesti pro rata tarkoittaa tyypillisesti sitä, että jokaiselle henkilölle tai joissain tapauksissa osapuolelle annetaan heidän osuutensa jostakin suhteessa kokonaisuuteen.
vuotuisten korkojen osalta voidaan laskea oikea osuus vuotuisesta korosta käyttämällä aikakehystä suhteellisesti.
pro rata-laskelmien avulla voidaan määrittää osinkomaksut, vakuutusmaksut tai vastaavat tilanteet, joissa summa on velkaa tai erääntynyt.
Key Takeaways
- keskimääräinen suhteellinen ehto koskee sitä osuutta omaisuuserästä, jonka vakuutus kattaa.
- saatava maksetaan vain omaisuuserästä, joka perustuu vakuutuksen kattamaan vakuutuskelpoiseen korkoon, joten 50%: n vakuutettu omaisuuserä maksetaan vain 50%: iin asti sen vakuutuksen mukaisesta arvosta.
- useimpiin pro rata-ehdollisiin politiikkoihin liittyy toinen, keskiarvon erityisehto.
- Keskimääräistä suhteellista kuntoa käyttävät yleisesti kiinteistövakuutusyhtiöt, joiden vakuutukset kattavat vahingot.
esimerkki keskimääräisestä suhteellisesta kunnosta
Oletetaan, että asunnonomistaja ottaa kotiinsa 200 000 dollarin edestä palovakuutuksia. Kodin arvo on 300 000 dollaria. Tämän jälkeen talossa syttyy tulipalo, joka aiheuttaa 60 000 dollarin vahingot kiinteistön sisätiloihin ja ulkotiloihin.
Jos palovakuutuksessa käytetään keskiarvon suhteellista ehtoa, vakuutusyhtiö on vastuussa vain suhteessa vakuutuksen tasoon suhteessa kiinteistön arvoon. Koska vakuutus kattaa vain kaksi kolmasosaa omaisuuden arvosta ($200,000 / $300,000), vakuutettu voi vain periä kaksi kolmasosaa vahingon kustannuksista-$40,000, tässä tapauksessa ($40,000 / $60,000). Tämä voi olla valitettavaa, jos omistajalla ei ole varaa maksaa jäljellä olevia vahingonkorvauskuluja.
erityisnäkökohdat
useimmissa vakuutuskirjallisuudessa on vain kaksi erillistä keskiarvon ehtoa. Ensimmäinen on suhteellisesti, kuten edellä on kuvattu. Toinen tunnetaan keskiarvon erityisehtona, jonka mukaan alivakuutuksesta ei rangaista, ellei summa ole alle 75 prosenttia riskiarvosta. Useimmat politiikat, joissa on suhteellisia ehtoja, ovat erityisehtoja.